Compte à terme Fortuneo : existe-t-il ? Alternatives

Non, Fortuneo ne propose pas de compte à terme (CAT). La banque l’explique sur son blog, mais ne le commercialise pas : il n’apparaît ni dans sa gamme d’épargne, ni dans sa brochure tarifaire (vérifié le 6 octobre 2026). Pour placer une somme sans risque chez Fortuneo, les solutions sont le Livret A et le LDDS, le Livret +, et le fonds en euros de l’assurance-vie Fortuneo Vie.

Ce guide compare honnêtement ces alternatives à un vrai compte à terme, fiscalité 2026 comprise, pour savoir quand un CAT ouvert ailleurs vaut le coup et quand les produits Fortuneo font aussi bien.

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Fortuneo propose-t-il un compte à terme ?

Non. Au 6 octobre 2026, l’épargne Fortuneo se compose de :

• Livrets : Livret A, LDDS, Livret +, Livret + Enfant
• Assurance-vie Fortuneo Vie et PER Fortuneo PER
• Bourse : PEA, PEA-PME, compte-titres

Aucun compte à terme, aucun dépôt à terme. Fortuneo ne communique pas sur les raisons de ce choix. Si vous voulez absolument un taux fixe garanti sur une durée donnée, il faudra ouvrir un CAT dans un autre établissement, ce qui n’empêche pas de garder votre compte courant et vos livrets chez Fortuneo.

Fortuneo ne propose pas non plus de PEL ni de LEP.

Qu’est-ce qu’un compte à terme ?

Le compte à terme, aussi appelé dépôt à terme, est un compte d’épargne bloqué : vous déposez une somme en une seule fois, pour une durée fixée à l’avance, et la banque vous la rend à l’échéance avec les intérêts prévus. Aucun moyen de paiement n’y est associé.

• Durée : elle doit dépasser un mois pour que le compte soit rémunéré. La plupart des offres vont de quelques mois à quelques années
• Taux : fixé librement par la banque. Il peut être fixe (connu dès le départ), progressif (il augmente avec le temps) ou variable (indexé sur un taux de marché ou un indice)
• Retrait anticipé : possible, mais la banque applique les pénalités prévues au contrat, qui peuvent aller jusqu’à la perte de tous les intérêts
• Contrat : il doit préciser les montants minimum et maximum, la durée, le mode de calcul du taux, le versement des intérêts et les pénalités

⚠️ Piège : certains CAT sont renouvelables automatiquement. À l’échéance, l’argent repart pour la même durée, au taux du moment. Notez la date et demandez le non-renouvellement si vous voulez récupérer vos fonds.

Quelle est la fiscalité d’un compte à terme ?

Les intérêts d’un CAT sont imposés l’année de leur paiement au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 %, prélevé directement par la banque :

• 12,8 % d’acompte d’impôt sur le revenu
• 18,6 % de prélèvements sociaux

Vous pouvez ensuite opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu dans votre déclaration si votre taux marginal est faible. Les prélèvements sociaux restent dus dans tous les cas.

💡 Astuce : si votre revenu fiscal de référence est inférieur à 25 000 € (personne seule) ou 50 000 € (couple soumis à imposition commune), demandez à la banque une dispense de l’acompte de 12,8 % avant le 30 novembre pour les intérêts de l’année suivante.

Exemple chiffré

Un CAT à 3 % brut sur 10 000 € pendant 12 mois produit 300 € d’intérêts bruts. Avec le PFU de 31,4 % applicable aux intérêts perçus en 2026, il vous reste 205,80 € nets, soit un rendement net de 2,06 %.

Compte à terme ou Livret A : lequel rapporte le plus ?

Le Livret A rapporte 1,7 % net, sans impôt ni blocage. Pour faire mieux après le PFU, un CAT doit afficher un taux brut d’au moins 2,48 % (calcul fait avec le Livret A à 1,7 % et le PFU à 31,4 %, taux d’octobre 2026).

Exemple réel, vérifié le 6 octobre 2026 : le compte à terme de BoursoBank affiche 2,8 % brut sur 12 mois (2,6 % sur 6 mois), dès 1 000 €, avec un compte bancaire BoursoBank obligatoire et aucun intérêt versé en cas de retrait avant l’échéance. Sur 10 000 € :

• CAT à 2,8 % sur 12 mois : 280 € bruts, soit 192,08 € nets après le PFU de 31,4 %
• Livret A à 1,7 % : 170 € nets si le taux ne change pas au 1er février 2027

L’écart est d’environ 22 € sur un an, en échange d’un argent bloqué et d’un compte à ouvrir dans une autre banque. Le Livret A garde l’avantage tant qu’il n’est pas plein. Le CAT devient intéressant pour une somme qui dépasse vos plafonds réglementés et dont vous êtes sûr de ne pas avoir besoin avant l’échéance.

Les alternatives au compte à terme chez Fortuneo

Livret A et LDDS : l’épargne disponible et sans impôt

• Taux : 1,7 % net depuis le 1er août 2026, prochaine révision possible le 1er février 2027
• Plafonds : 22 950 € (Livret A) et 12 000 € (LDDS), soit 34 950 € sans impôt
• Disponibilité : retraits libres et gratuits, à tout moment

Démarches et conditions dans nos guides du Livret A Fortuneo et du LDDS Fortuneo.

Le Livret + : pour l’épargne au-delà des plafonds

• Taux de base : 1,80 % brut, soit 1,23 % net après le PFU de 31,4 %
• Plafond : 10 millions d’euros, sans frais, argent disponible à tout moment
• Offre de taux boosté : 5,5 % brut pendant 3 mois sur 100 000 € de versements, pour une toute première ouverture du 8 octobre au 8 décembre 2026, puis le taux de base (vérifié le 2 novembre 2026). Le livret doit rester ouvert jusqu’au 31 décembre 2027

Hors offre boostée, le Livret + rapporte moins qu’un bon CAT, mais il ne bloque rien. Tout le détail dans notre guide des livrets Fortuneo.

L’assurance-vie Fortuneo Vie : pour un horizon de plusieurs années

C’est l’alternative la plus proche d’un CAT long. Le contrat Fortuneo Vie, assuré par Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkéa), propose deux fonds en euros :

• Suravenir Opportunités 2 : 3 % net de frais de gestion en 2025 sans unités de compte, jusqu’à 4,5 % avec plus de 70 % d’unités de compte. Accessible à 100 % sans unités de compte en gestion libre
• Suravenir Rendement 2 : 2,1 % net de frais de gestion en 2025, mais chaque versement doit comporter au moins 30 % d’unités de compte

Les autres caractéristiques :

• Aucun frais d’entrée, de versement ni d’arbitrage, gestion libre dès 100 €
• Rachat partiel possible à tout moment
• Fiscalité : les gains supportent 17,2 % de prélèvements sociaux (l’assurance-vie n’est pas concernée par la hausse à 18,6 %) et 12,8 % d’impôt avant 8 ans. Après 8 ans, abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) puis 7,5 % d’impôt (pour les versements jusqu’à 150 000 €)

⚠️ À savoir : le fonds en euros n’est pas un CAT. Son rendement n’est connu qu’en fin d’année et les rendements passés ne sont pas garantis pour la suite. Le capital de Suravenir Opportunités 2 est garanti à hauteur de 97 % (garantie diminuée des frais de gestion, 3 % maximum par an).

Le contrat a son propre parrainage : jusqu’à 120 € pour une première adhésion avec 1 000 € versés minimum. Attention, une seule prime est versée par filleul : celle du premier produit ouvert, compte ou assurance-vie. Pour un gros capital, l’offre de bienvenue assurance-vie de Fortuneo peut dépasser le parrainage (code FTOAV2026 : 500 € dès 50 000 € versés, jusqu’à 1 500 € dès 150 000 €, jusqu’au 15/12/2026) : comparez avant d’adhérer. Tous les détails dans notre guide Fortuneo assurance vie.

👉 Livrets et assurance-vie sans frais, et une prime à l’ouverture : avec le code 14253320, jusqu’à 150 € avec la carte Gold, à condition de verser 300 € sur le compte dans les 6 jours suivant l’ouverture. Ouvrir mon compte Fortuneo

Comment placer son épargne chez Fortuneo sans compte à terme ?

La méthode des tiroirs

Plutôt que de chercher un produit unique, découpez votre épargne selon le moment où vous en aurez besoin :

1. Épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses) : Livret A puis LDDS, disponibles et sans impôt
2. Projet à moins de 2 ans : Livret A et LDDS jusqu’aux plafonds, puis Livret + pour le surplus
3. Projet à 2-8 ans : assurance-vie Fortuneo Vie, majoritairement en fonds en euros
4. Long terme (plus de 5 ans), en acceptant le risque : un PEA Fortuneo, où la formule Starter rend gratuit le premier ordre du mois jusqu’à 500 € (0,35 % au-delà), ou des unités de compte dans l’assurance-vie

Quelle prime de parrainage selon votre premier produit ?

Attention : un filleul ne touche qu’une seule prime de parrainage, celle du premier produit ouvert avec le code. Les montants selon ce premier produit :

• Compte bancaire : 150 € avec la Gold ou 80 € avec la Fosfo, avec un versement de 300 € dans les 6 jours suivant l’ouverture
• Assurance-vie : 120 € pour une première adhésion avec 1 000 € versés
• PEA : 80 € pour une première ouverture avec 1 000 € versés (ou un transfert) ; compte-titres : 30 €

Ce qui se cumule vraiment est détaillé dans cumul des offres Fortuneo. À noter : le parrainage du compte bancaire n’est pas cumulable avec l’offre de bienvenue BIENVENUEFTO, mais il rapporte plus.

Rendements nets comparés : ce que vous gardez vraiment

Exemples sur un an, aux taux d’octobre 2026 et avec les rendements 2025 pour le fonds en euros :

• CAT à 3 % brut : 2,06 % net après le PFU de 31,4 %
• CAT BoursoBank 12 mois à 2,8 % brut : 1,92 % net
• Livret A et LDDS : 1,7 % net, sans impôt
• Livret + Fortuneo : 1,23 % net (1,80 % brut)
• Fonds en euros Suravenir Opportunités 2 sans unités de compte : 3 % net de frais en 2025, soit 2,48 % après les prélèvements sociaux de 17,2 %, et 2,10 % si vous retirez avant 8 ans (12,8 % d’impôt sur les gains)

Ouvrir un compte Fortuneo : le parcours pas à pas

Étape 1 : passer par le lien de parrainage

Rendez-vous sur fortuneo.fr/parrainage?code=14253320 : le code 14253320 est pré-rempli. Si vous passez par le site classique, saisissez-le dans le champ prévu pendant la souscription. Le mode d’emploi complet est dans notre guide comment utiliser le code parrainage Fortuneo.

Étape 2 : choisir votre carte

• Fosfo : sans condition de revenus, gratuite dès un paiement par mois (sinon 3 €/mois)
• Gold CB Mastercard : dès 2 200 € de revenus nets mensuels, gratuite dès un paiement par mois (sinon 9 €/mois). C’est elle qui donne la prime la plus élevée
• World Elite Mastercard : dès 4 000 € de revenus nets mensuels, gratuite si 4 000 € sont versés chaque mois (sinon 50 €/trimestre). Attention, elle n’est pas éligible au parrainage

Étape 3 : préparer vos pièces justificatives

• Pièce d’identité en cours de validité
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Justificatif de revenus pour la Gold et la World Elite
• RIB d’un compte à votre nom, pour le versement initial de 50 € demandé lors d’une ouverture par le site (aucun versement initial avec la Fosfo ouverte depuis l’application)

Étape 4 : ouvrir vos produits d’épargne

Avec la Fosfo ouverte depuis l’application, le compte est ouvert instantanément (sous réserve d’acceptation). Pour les autres ouvertures, comptez en moyenne 15 jours ouvrés après réception du dossier complet. Une fois le compte actif, vous ouvrez en ligne depuis l’espace client :

• le Livret A, le LDDS et le Livret +
• l’assurance-vie Fortuneo Vie
• un PEA ou un compte-titres

FAQ : compte à terme et épargne Fortuneo

📚 À lire aussi : Fortuneo assurance vie : rendement, Livret Fortuneo : Livret +, Livret A, LDDS, PEL Fortuneo

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