Assurance vie Fortuneo : avis, frais et conditions 2026

Fortuneo Vie est un bon contrat d’assurance-vie en ligne : aucuns frais d’entrée, sur versements, d’arbitrage ou de sortie, 0,75 % de frais de gestion par an sur les unités de compte et deux fonds euros Suravenir (2,1 % et jusqu’à 4,5 % net en 2025). Ses limites sont connues : un catalogue de supports plus court que celui des courtiers spécialisés et des frais sur UC un peu au-dessus des contrats les moins chers. Tous les chiffres ci-dessous ont été vérifiés le 6 octobre 2026 sur fortuneo.fr et dans la brochure tarifaire au 6 août 2026.

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Fortuneo Vie en résumé : ce qu’il faut retenir

Fortuneo Vie est le contrat d’assurance-vie multisupport distribué par la banque en ligne Fortuneo. L’assureur est Suravenir, la filiale d’assurance-vie et de prévoyance du Crédit Mutuel Arkéa, qui gère plus de 50,5 milliards d’euros d’encours en assurance-vie (chiffre affiché par Fortuneo).

Les vrais points forts

• Zéro frais sur les opérations : adhésion, versements, arbitrages et rachats sont gratuits. Sur un contrat bancaire classique qui prend 2 % à l’entrée, 10 000 € versés en coûtent 200 € avant même d’être investis.
• Ticket d’entrée bas : 100 € suffisent en gestion libre.
• Deux fonds euros aux logiques différentes, dont un fonds dynamique qui a servi jusqu’à 4,5 % net en 2025.
• Options d’arbitrage automatiques gratuites : sécurisation ou dynamisation des plus-values, investissement progressif, stop loss relatif.
• Gestion 100 % en ligne, sur le site comme sur l’application.

Les limites à connaître

• Frais sur UC à 0,75 % : corrects, mais certains contrats en ligne descendent à 0,60 % ou 0,50 % (voir le comparatif plus bas).
• Catalogue plus court que chez les courtiers spécialisés : un peu plus de 200 supports, dont seulement une douzaine d’ETF et ETC.
• Garantie partielle sur Suravenir Opportunités 2 : 97 % de la somme investie par an (les frais de gestion peuvent atteindre 3 %).
• Pas d’arbitrage possible vers Suravenir Opportunités 2 : on ne l’alimente que par des versements.

Parrainage ou offre de bienvenue : quelle prime choisir à l’ouverture ?

C’est la question à trancher avant d’adhérer, car le parrainage et les offres de bienvenue ne se cumulent pas sur l’assurance-vie.

• Parrainage assurance-vie : 120 € pour le filleul (et 100 € pour le parrain) lors d’une 1re adhésion à Fortuneo Vie avec un versement initial net de 1 000 € minimum. Il est réservé aux personnes qui n’ont jamais été clientes de Fortuneo. Le filleul ouvre un compte de dépôt pour recevoir la prime, ne doit ni renoncer au contrat ni le racheter en totalité dans l’année (sinon la prime est reprise), et le parrain doit détenir 300 € d’encours chez Fortuneo.
• Offre de bienvenue 100AVECFTO : 100 € pour un versement initial de 1 000 € minimum, pour une 1re adhésion, sans date de fin affichée.
• Offre de bienvenue FTOAV2026 : 500 € dès 50 000 € versés, 1 000 € dès 100 000 €, 1 500 € dès 150 000 €, pour une 1re adhésion dont le dossier complet est reçu du 1er novembre au 15 décembre 2026. Le versement peut se faire en plusieurs fois dans les 30 jours suivant l’ouverture, et la prime arrive au plus tard le 31 mars 2027. Fortuneo précise qu’elle n’est pas cumulable avec l’offre de parrainage en cours, et qu’en cas de renonciation ou de rachat total dans les 12 mois, la prime peut être reprise.

L’offre de bienvenue ne dépasse donc le parrainage que pour un gros capital : comparez avant d’adhérer.

• ✅ Vous versez entre 1 000 € et 49 999 € : le parrainage reste la meilleure option (120 € contre 100 € avec 100AVECFTO).
• ✅ Vous versez 50 000 € ou plus d’ici le 15/12/2026 : FTOAV2026 rapporte plus.
• ✅ Vous êtes déjà client Fortuneo : le parrainage n’est plus possible, mais 100AVECFTO et FTOAV2026 restent ouvertes pour une 1re adhésion à Fortuneo Vie.

⚠️ Une seule prime par filleul : si vous ouvrez plusieurs produits avec le code, seule la prime du premier produit ouvert est versée. Si vous comptez aussi ouvrir un compte bancaire, ouvrez en premier le produit le mieux primé pour vous (150 € pour un compte avec la carte Gold, sous condition de revenus, contre 120 € pour l’assurance-vie). Le simulateur ci-dessous affiche la prime du produit choisi.

Les règles du parrainage sont détaillées dans comment utiliser un code parrainage Fortuneo, et les offres sans parrain dans offre de bienvenue Fortuneo.

Quels sont les frais de Fortuneo Vie ?

Les frais sont le premier facteur de performance à long terme. Un écart de 0,25 % par an sur 20 ans pèse plusieurs centaines d’euros sur un encours de quelques dizaines de milliers d’euros.

Frais ponctuels : tout est gratuit

Frais de gestion annuels

En gestion libre :

• Fonds euros Suravenir Rendement 2 : 0,60 % par an
• Fonds euros Suravenir Opportunités 2 : 3 % maximum par an (le taux annoncé chaque année est net de ces frais)
• Unités de compte : 0,75 % par an

En gestion sous mandat :

• Fonds euros Suravenir Rendement : 0,60 % par an
• Unités de compte : 0,85 % par an

Les frais qu’on oublie souvent

• ⚠️ Frais propres aux supports : chaque fonds ou ETF prélève ses frais courants, en plus des 0,75 % du contrat. Ils figurent dans le DIC de chaque support.
• ⚠️ ETF et ETC : d’après la page ETF de Fortuneo Vie, ces supports ont leurs propres frais d’entrée et de sortie, de 0,1 % des montants investis.
• ⚠️ SCPI, SCI, OPCI : ils supportent des commissions de souscription propres, et pour les SCPI le contrat reverse 85 % des dividendes (versés chaque mois sur le fonds euros Suravenir Rendement 2). Le détail est dans notre article SCPI Fortuneo.
• Sortie en rente : 3 % du montant de chaque rente. Remise de titres en cas de rachat total ou de décès : 1 % des fonds concernés.

Quel rendement pour les fonds euros Fortuneo Vie ?

En bref, pour 2025 (taux nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux) :

• Suravenir Rendement 2 : 2,1 % net. Chaque versement doit comporter au moins 30 % d’unités de compte.
• Suravenir Opportunités 2 : de 3 % à 4,5 % net selon la part moyenne d’unités de compte du contrat (3 % sous 30 % d’UC, 4,5 % au-delà de 70 %). Il est actuellement accessible à 100 % en gestion libre, sans minimum d’UC, mais Suravenir peut mettre fin à cette souplesse à tout moment.
• Bonus 2026 annoncé sur Opportunités 2 : de +0,5 % à +1,5 % net si l’encours moyen du contrat est investi à 30 % ou plus en UC sur l’année.

Le détail des taux, du mécanisme de bonus et des stratégies pour en profiter est dans notre article dédié au rendement de l’assurance vie Fortuneo.

Quels supports d’investissement dans Fortuneo Vie ?

En gestion libre, vous composez votre allocation parmi plus de 200 supports :

• Fonds actions, obligataires et diversifiés, dont plus de 100 fonds labellisés responsables (ISR, Greenfin, Finansol…)
• Une douzaine d’ETF et ETC, principalement Amundi (MSCI World, S&P 500, CAC 40, Nasdaq-100, marchés émergents, or…)
• Supports immobiliers : SCPI, SCI, une SC et un OPCI
• Fonds obligataires datés et FCPR (capital-investissement)
• Sélection Stars : une liste de fonds mise en avant chaque année par Fortuneo pour guider les choix

💡 Astuce : si vous cherchez un portefeuille simple et peu chargé, un ETF monde ou S&P 500 du contrat combiné au fonds euros suffit pour démarrer. Pour un catalogue d’ETF plus large, le PEA Fortuneo ou un contrat de courtier spécialisé est plus adapté.

Gestion libre ou gestion sous mandat : que choisir ?

La gestion libre

Vous choisissez vous-même la répartition entre fonds euros et unités de compte, et vous arbitrez quand vous le souhaitez. C’est le seul mode qui donne accès aux deux fonds euros Suravenir Rendement 2 et Opportunités 2, et à l’ensemble des supports. Ticket d’entrée : 100 €.

Quatre options automatiques sont gratuites :

• Sécurisation des plus-values : les gains au-delà d’un seuil sont transférés vers un support d’arrivée
• Dynamisation des plus-values : les intérêts du fonds euros sont réinvestis vers des UC
• Investissement progressif : un capital placé au départ sur un support prudent est investi petit à petit vers des UC
• Stop loss relatif : arbitrage automatique quand un support baisse au-delà d’un seuil évolutif

La gestion sous mandat

Vous confiez la sélection des supports et les arbitrages à des spécialistes. Trois formules, toutes adossées au fonds euros Suravenir Rendement :

Ticket d’entrée : 300 €. Le surcoût est de 0,10 % par an sur les UC (0,85 % au lieu de 0,75 %). Vous pouvez changer de formule ou repasser en gestion libre à tout moment.

⚠️ En gestion sous mandat, vous n’avez pas accès à Suravenir Opportunités 2 ni à son bonus.

Notre avis : la gestion sous mandat est un bon choix si vous ne voulez pas suivre votre contrat. Si vous êtes à l’aise avec un portefeuille simple (fonds euros plus un ou deux ETF), la gestion libre coûte moins cher et rapporte potentiellement plus grâce à Opportunités 2.

Quelle fiscalité pour l’assurance-vie Fortuneo ?

Fortuneo Vie suit la fiscalité de droit commun de l’assurance-vie. Seuls les gains contenus dans un rachat sont imposés, jamais le capital versé.

Avant 8 ans

Les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique : 12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux, ou au barème de l’impôt sur option. L’assurance-vie a échappé à la hausse des prélèvements sociaux à 18,6 % entrée en vigueur en 2026 (source : service-public.gouv.fr).

Après 8 ans

• Abattement annuel de 4 600 € sur les gains (9 200 € pour un couple soumis à imposition commune), tous contrats confondus
• Au-delà : 7,5 % d’impôt pour la part des primes versées inférieure à 150 000 €, 12,8 % au-delà
• Les 17,2 % de prélèvements sociaux restent dus

Concrètement, un rachat après 8 ans dont la part de gains reste sous 4 600 € n’est soumis qu’aux prélèvements sociaux.

Transmission

• Versements effectués avant 70 ans : abattement de 152 500 € par bénéficiaire, puis 20 % jusqu’à 700 000 € et 31,25 % au-delà
• Versements effectués après 70 ans : abattement global de 30 500 € sur les primes, les gains restant exonérés de droits de succession
• Conjoint ou partenaire de Pacs : exonéré

Pour défiscaliser vos versements dès l’entrée, il faut regarder le PER Fortuneo, qui fonctionne différemment (argent bloqué jusqu’à la retraite, sauf exceptions).

Fortuneo Vie face à la concurrence

Comparaison faite sur les sites des distributeurs le 6 octobre 2026 :

Ce qu’il faut en retenir : Linxea Avenir 2 est assuré par Suravenir et donne accès aux mêmes fonds euros (Rendement 2 et Opportunités 2), avec des frais sur UC plus bas et un catalogue trois fois plus large. Si vous cherchez uniquement le meilleur contrat d’assurance-vie, un courtier spécialisé fait objectivement mieux sur ces deux critères.

L’intérêt de Fortuneo Vie est ailleurs : tout gérer au même endroit que votre compte bancaire Fortuneo, et toucher une prime à l’adhésion. Rien ne vous empêche non plus de détenir plusieurs contrats chez des assureurs différents.

Comment ouvrir une assurance-vie Fortuneo ?

1. Lancez l’adhésion en ligne sur fortuneo.fr (rubrique Assurance-vie) ou depuis votre espace client si vous êtes déjà client.
2. Choisissez votre mode de gestion : libre (dès 100 €) ou sous mandat (dès 300 €).
3. Indiquez le code : le code parrain 14253320 pour le parrainage, ou FTOAV2026 si vous versez 50 000 € ou plus d’ici le 15/12/2026.
4. Fournissez les justificatifs : pièce d’identité, avis d’imposition de moins de 12 mois (ou à défaut une 2e pièce d’identité et un justificatif de domicile), RIB du compte d’où part le versement initial. Si vous n’avez pas de compte chez Fortuneo, l’adhésion s’accompagne de l’ouverture d’un compte de dépôt sans moyen de paiement.
5. Effectuez le versement initial et répartissez-le entre fonds euros et UC. Les versements libres sont ensuite possibles dès 100 €, et les versements programmés dès 50 € par mois, trimestre, semestre ou an.

👉 Prêt à adhérer avec 1 000 € ou plus ? Indiquez le code parrain 14253320 dans votre dossier pour recevoir 120 € si vous n’avez jamais été client Fortuneo (une seule prime par filleul, celle du premier produit ouvert). Ouvrir Fortuneo Vie avec le code 14253320

FAQ : vos questions sur l’assurance-vie Fortuneo

Notre verdict : pour qui Fortuneo Vie est-elle le bon choix ?

Fortuneo Vie n’est ni le contrat le moins cher du marché, ni celui qui offre le plus de supports. C’est un contrat solide, sans frais sur les opérations, avec un fonds euros dynamique intéressant si vous acceptez une part d’unités de compte.

Fortuneo Vie vous convient si :

• vous êtes ou allez devenir client Fortuneo et voulez tout gérer au même endroit ;
• vous cherchez un contrat sans frais d’entrée ni d’arbitrage, avec un bon fonds euros ;
• vous débutez et la gestion sous mandat à petit prix vous intéresse.

Regardez ailleurs si :

• vous voulez le catalogue d’ETF ou de SCPI le plus large possible ;
• vous visez les frais sur UC les plus bas (0,50 % chez certains concurrents).

Beaucoup d’épargnants combinent les deux : Fortuneo Vie pour la base, et un second contrat chez un courtier spécialisé pour diversifier.

📚 À lire aussi : Rendement de l’assurance vie Fortuneo · SCPI Fortuneo · PER Fortuneo

👉 Pour ouvrir Fortuneo Vie avec une prime, utilisez le parrainage Fortuneo et le code 14253320 : 120 € pour 1 000 € versés, ou FTOAV2026 si vous versez 50 000 € ou plus d’ici le 15 décembre 2026.