PER Fortuneo : frais, rendement et avis 2026

Le PER Fortuneo est un plan d’épargne retraite individuel en ligne, assuré par Suravenir, sans frais d’entrée, de versement ni d’arbitrage, avec 0,50 % de frais de gestion par an sur les unités de compte en gestion libre et un fonds euros qui a servi 3,20 % net en 2025. Il est intéressant surtout si votre tranche marginale d’imposition est de 30 % ou plus, car vos versements sont déductibles de votre revenu imposable. Frais, fiscalité et conditions vérifiés le 6 octobre 2026 sur fortuneo.fr, dans la brochure tarifaire au 6 août 2026 et sur service-public.gouv.fr.

👉 Le PER n’ouvre pas droit à une prime de parrainage, mais votre compte Fortuneo, oui. Avec le code parrainage Fortuneo 14253320, vous recevez jusqu’à 150 € à l’ouverture d’un compte avec la carte Gold, puis vous accédez au PER depuis votre espace client. Ouvrir mon compte avec le code 14253320

Qu’est-ce que le PER Fortuneo exactement ?

Le PER Fortuneo (nom commercial : Fortuneo PER) est un plan d’épargne retraite individuel (PERin), créé dans le cadre de la loi Pacte. C’est un contrat d’assurance de groupe multisupport, géré par Suravenir, la filiale d’assurance-vie et de prévoyance du Crédit Mutuel Arkéa. Il est commercialisé depuis fin 2024 (les profils de gestion à horizon datent du 5 décembre 2024).

Un produit 100 % en ligne

Vous adhérez, choisissez votre allocation et faites vos versements depuis le site ou l’application. Le versement initial démarre à 100 €, les versements ponctuels aussi, et les versements programmés à 50 €.

Qui peut y souscrire ?

Toute personne majeure, salariée, indépendante ou sans activité. Depuis le 1er janvier 2024, il n’est plus possible d’ouvrir un PER au nom d’un enfant mineur.

Faut-il être client Fortuneo ?

Sur sa page PER, Fortuneo invite les personnes qui ne sont pas encore clientes à ouvrir d’abord un compte bancaire. Le PER lui-même ne donne pas droit à une prime de parrainage. En revanche, si vous n’avez jamais été client, vous pouvez toucher une prime en ouvrant d’abord un compte avec une carte (carte Gold ou Fosfo) ou en adhérant à l’assurance-vie, avec le code 14253320. Attention, une seule prime par filleul : celle du premier produit ouvert. Le simulateur ci-dessous affiche la prime selon le produit choisi.

Un contrat récompensé

Le PER Fortuneo a reçu le Label d’Excellence des Dossiers de l’Épargne (Minalea), un label qui évalue notamment les frais, les supports et les garanties du contrat.

Quels sont les frais du PER Fortuneo ?

Un PER chargé en frais peut coûter des milliers d’euros sur 20 ou 30 ans d’épargne. Voici la grille officielle (brochure tarifaire au 6 août 2026).

Les frais à 0 €

Les frais de gestion annuels

Les 0,50 % sur les UC en gestion libre sont un niveau bas pour un PER. En gestion à horizon, les 0,20 % supplémentaires sur les UC rémunèrent les arbitrages automatiques.

Ce qu’il faut surveiller

• ⚠️ ETF : 0,10 % des montants investis ou désinvestis sur les ETF.
• ⚠️ SCPI, SCI, OPCI, ETF : ces supports ont leurs propres commissions de souscription, consultables sur fortuneo.fr.
• Frais propres aux fonds : chaque support prélève ses frais courants, indiqués dans son DIC.
• Sortie en rente : 0,80 % de frais sur l’encours des rentes.
• Transfert sortant : gratuit si le contrat a plus de 5 ans, 1 % du capital transféré sinon.
• Garantie décès optionnelle : 0,14 % par an pour la garantie complémentaire en cas de décès accidentel, si vous la choisissez.

Quel est le rendement du fonds euros du PER Fortuneo ?

Le fonds euros du contrat s’appelle Fonds Euros Retraite. Il a servi 3,20 % net en 2025 (net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux).

• Allocation majoritairement obligataire, pour privilégier la sécurité et la régularité du rendement
• Capital garanti égal aux sommes versées, minorées chaque année des frais de gestion (0,70 %)
• Aucune contrainte d’UC : vous pouvez y placer jusqu’à 100 % de votre épargne
• Accessible aussi par arbitrage

Faut-il tout placer sur le fonds euros ?

Sur un horizon de 15 à 30 ans, rester à 100 % sur le fonds euros prive votre épargne du potentiel des unités de compte. L’approche la plus courante consiste à doser le fonds euros selon votre proximité avec la retraite : peu quand la retraite est lointaine, davantage à l’approche de l’échéance. C’est précisément ce que fait la gestion à horizon.

⚠️ Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Gestion libre ou gestion à horizon : que choisir ?

La gestion libre

Vous choisissez vos supports parmi plus de 220 unités de compte (dont plus de 100 fonds labellisés) et le Fonds Euros Retraite : fonds actions, obligataires, diversifiés, ETF, fonds datés, supports immobiliers (le détail des SCPI et SCI est dans notre article SCPI Fortuneo). Frais sur les UC : 0,50 % par an.

Cinq options d’arbitrage programmé sont gratuites : rééquilibrage automatique, investissement progressif, sécurisation des plus-values, stop loss relatif et dynamisation des plus-values du fonds euros.

Pour qui ? Les épargnants qui ont des convictions et veulent garder la main sur leur allocation.

La gestion à horizon

L’assureur ajuste automatiquement votre allocation selon la date de départ en retraite envisagée : plus d’UC quand l’échéance est lointaine, une sécurisation progressive ensuite. Trois profils sont proposés : prudent, équilibré (proposé par défaut) et dynamique. Les versements sont investis majoritairement sur des fonds ayant un objectif d’investissement durable.

À titre indicatif, Fortuneo affiche pour le profil équilibré, à 10 à 15 ans de la retraite, une performance nette de 7,29 % en 2025. C’est une performance passée, sur une période courte, qui ne préjuge pas de l’avenir.

Pour qui ? Ceux qui veulent verser régulièrement sans gérer leur allocation.

Peut-on changer de mode de gestion ?

Oui, à tout moment et sans frais, depuis votre espace client (rubrique « Votre patrimoine », puis « Changer de mode de gestion »).

Quelle est la fiscalité du PER Fortuneo ?

C’est la raison principale d’ouvrir un PER : vos versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite d’un plafond. En contrepartie, les sommes déduites seront imposées à la sortie.

Le plafond de déduction en 2026

Pour un salarié, le plafond applicable aux versements de 2026 est égal à 10 % des revenus d’activité 2025 nets de frais professionnels, avec un maximum de 37 680 €, ou à 4 710 € si ce montant est plus élevé (source : service-public.gouv.fr, vérifié le 6 octobre 2026). Il figure sur votre avis d’impôt 2026.

⚠️ Deux changements depuis la loi de finances pour 2026 :

• les versements effectués après 70 ans ne sont plus déductibles ;
• la part non utilisée des plafonds à partir de 2026 peut être reportée sur 5 ans (au lieu de 3). Les parts non utilisées de 2024 et 2025 restent, elles, utilisables sur 3 ans.

💡 Astuce : si vous n’avez jamais utilisé votre plafond, votre avis d’impôt additionne celui de l’année et les parts non utilisées des années précédentes. Fortuneo donne l’exemple d’un salarié dont le plafond annuel est de 4 500 € : avec trois années non utilisées, il peut déduire jusqu’à 18 000 €.

Si vous êtes marié ou pacsé et soumis à une imposition commune, vous pouvez aussi utiliser le plafond non consommé de votre conjoint.

Quel gain fiscal concret ?

L’économie dépend de votre tranche marginale d’imposition (TMI) :

Avec une TMI de 30 %, 400 € versés chaque mois (4 800 € par an) réduisent votre impôt de 1 440 € par an, à règles fiscales inchangées.

L’option de non-déduction

Vous pouvez renoncer à la déduction au moment de chaque versement. Les versements ne sont alors pas imposés à la sortie, seuls les gains le sont. C’est pertinent si votre TMI actuelle est faible (0 % ou 11 %).

La fiscalité à la sortie

• Sortie en capital : la part correspondant aux versements déduits est soumise au barème de l’impôt sur le revenu, sans abattement de 10 % et sans prélèvements sociaux. Les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % (12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux depuis le 1er janvier 2026).
• Sortie en rente viagère : la rente issue des versements déduits est imposée comme une pension, après abattement de 10 %.

La plupart des épargnants privilégient une sortie en capital fractionnée sur plusieurs années pour lisser l’impôt.

Comment alimenter et débloquer votre PER ?

Les versements

• Versement initial : 100 € minimum
• Versements ponctuels : dès 100 €
• Versements programmés : dès 50 €, pour lisser vos achats et automatiser votre épargne

Les cas de déblocage anticipé

Le PER est bloqué jusqu’à la retraite, sauf dans 7 cas prévus par la loi :

1. Achat de la résidence principale (hors droits issus de versements obligatoires)
2. Décès de l’époux, de l’épouse ou du partenaire de Pacs
3. Invalidité de 2e ou 3e catégorie du titulaire, de ses enfants, de son conjoint ou partenaire de Pacs
4. Affection grave, handicap ou accident d’une particulière gravité d’un enfant à charge
5. Surendettement
6. Expiration des droits à l’assurance chômage (ou cessation d’un mandat social depuis au moins 2 ans, sous conditions)
7. Cessation d’activité non salariée après une liquidation judiciaire

Pour les « accidents de la vie », la part correspondant aux versements est exonérée d’impôt et de prélèvements sociaux, et seuls les gains supportent les prélèvements sociaux. Pour l’achat de la résidence principale, la fiscalité est celle d’une sortie en capital.

À la retraite

Au départ en retraite (ou à l’âge légal), vous choisissez une sortie en capital (en une ou plusieurs fois), en rente viagère, ou un mix des deux. Vous pouvez aussi garder votre PER ouvert.

Transférer un ancien contrat vers le PER Fortuneo

Vous pouvez transférer un PER, un PERP, un contrat Madelin, un PERCO, un article 83 ou un contrat Préfon vers le PER Fortuneo.

1. Adhérez en ligne au PER Fortuneo.
2. Dans votre espace client, rubrique « Votre patrimoine », choisissez votre PER puis « Transfert ».
3. Joignez un certificat d’adhésion, un relevé d’information annuel ou tout document identifiant le contrat, puis signez électroniquement.
4. Suravenir contacte l’assureur d’origine. Fortuneo prévient qu’un transfert peut prendre plusieurs mois, selon la réactivité de l’ancien assureur.

Le transfert entrant est gratuit chez Fortuneo. Votre ancien assureur peut facturer jusqu’à 1 % si le contrat a moins de 5 ans, rien au-delà.

👉 Vous avez fait le calcul ? Si votre TMI est de 30 % ou plus, ouvrez d’abord votre compte Fortuneo avec le code 14253320 (150 € avec la carte Gold), puis adhérez au PER depuis votre espace client. Ouvrir mon compte avec le code 14253320

PER Fortuneo ou assurance-vie : lequel choisir ?

Les deux produits sont complémentaires :

• PER : déduction fiscale à l’entrée, épargne bloquée jusqu’à la retraite (sauf exceptions), fiscalité à la sortie.
• Assurance-vie : pas de déduction, mais argent disponible à tout moment et fiscalité allégée après 8 ans. Voir notre avis sur l’assurance vie Fortuneo.

Une stratégie courante : verser sur le PER le montant qui correspond à votre plafond de déduction, et placer le reste sur l’assurance-vie. Contrairement au PER, l’assurance-vie peut donner droit à une prime de parrainage de 120 €, si c’est le premier produit que vous ouvrez chez Fortuneo.

FAQ : vos questions sur le PER Fortuneo

Notre verdict : faut-il ouvrir un PER Fortuneo ?

Le PER Fortuneo coche les cases essentielles d’un bon PER en ligne : pas de frais d’entrée, 0,50 % sur les UC en gestion libre, un fonds euros accessible à 100 % et une gestion à horizon pour ceux qui ne veulent pas s’en occuper.

Ses limites : un catalogue moins profond que celui de certains courtiers spécialisés, 0,70 % sur le fonds euros et en gestion à horizon, et l’absence de prime de parrainage sur le PER lui-même.

Si votre TMI est de 30 % ou plus, le PER devient un vrai levier fiscal. À 41 % ou 45 %, c’est presque une évidence, à condition d’accepter que l’argent reste bloqué jusqu’à la retraite.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Avant toute adhésion, consultez la notice du contrat Fortuneo PER sur fortuneo.fr.

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