PEL Fortuneo : existe-t-il ? Les alternatives en 2026

Non, Fortuneo ne propose pas de plan épargne logement (PEL), ni de compte épargne logement (CEL). Impossible d’en ouvrir un, et impossible aussi d’y transférer un PEL détenu dans une autre banque. Ce n’est pas forcément une mauvaise nouvelle : un PEL ouvert en 2026 rapporte moins qu’un Livret A après impôt au taux d’octobre 2026, et la gamme Fortuneo couvre les mêmes besoins avec plus de souplesse.

Ce guide explique ce que vaut réellement un PEL cette année (chiffres service-public.gouv.fr vérifiés le 6 octobre 2026), puis quelle alternative Fortuneo choisir selon l’horizon de votre projet immobilier.

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Fortuneo propose-t-il un PEL ?

Non. Au 6 octobre 2026, ni le site de Fortuneo ni sa brochure tarifaire ne mentionnent de produit d’épargne logement. La gamme épargne se compose de :

• Livret A et LDDS (livrets réglementés)
• Livret + et Livret + Enfant (livrets maison)
• Assurance-vie Fortuneo Vie
• PER individuel Fortuneo PER
• Bourse : PEA, PEA-PME et compte-titres

Conséquence : vous ne pouvez pas transférer votre PEL chez Fortuneo. Un PEL ne se transfère que vers une banque qui le propose, et même dans ce cas l’établissement d’origine peut refuser. Si vous en avez un, il reste dans votre banque actuelle, ou vous le clôturez.

Fortuneo ne communique pas sur les raisons de ce choix. Le PEL laisse en tout cas peu de marge à une banque : taux, plafond, durée et droits à prêt sont tous fixés par l’État, et seules les banques qui ont signé une convention avec lui peuvent le distribuer. Fortuneo ne propose pas non plus de compte à terme.

Que vaut un PEL ouvert en 2026 ? Taux, fiscalité et intérêt réel

Taux et plafond d’un PEL ouvert en 2026

• Taux de rémunération : 2,00 % brut, fixé à l’ouverture pour toute la durée du plan (1,75 % pour les PEL ouverts en 2025, 2,25 % pour ceux de 2024)
• Versement initial : 225 € minimum
• Versements obligatoires : 540 € par an minimum (par exemple 45 € par mois)
• Plafond : 61 200 € (hors intérêts capitalisés)
• Durée : 4 ans minimum, prolongeable d’année en année jusqu’à 10 ans. Ensuite, plus de versements, mais les intérêts courent encore 5 ans au taux du contrat
• Après 15 ans : le PEL est transformé automatiquement en livret ordinaire, rémunéré au taux libre de la banque

⚠️ Le retrait bloque tout : un retrait avant l’échéance entraîne la clôture du plan. Avant 2 ans, les intérêts sont même recalculés au taux, plus faible, du CEL.

La fiscalité qui change tout

Les intérêts d’un PEL ouvert depuis 2018 sont soumis chaque année à la flat tax de 30 % : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux.

Bon à savoir : la hausse des prélèvements sociaux de 2026 (18,6 % sur la plupart des placements, soit un PFU de 31,4 %) ne s’applique pas à l’épargne logement. Le PEL reste à 17,2 % de prélèvements sociaux, comme l’assurance-vie.

Le calcul est vite fait :

• PEL ouvert en 2026 : 2,00 % brut, soit 1,40 % net après la flat tax de 30 %
• Livret A : 1,7 % net, sans impôt ni prélèvements sociaux

Un PEL ouvert en 2026 rapporte donc moins qu’un Livret A au taux d’octobre 2026 (1,7 % net), avec de l’argent bloqué 4 ans minimum et des versements obligatoires. Seul argument de rendement : son taux est figé pour toute la vie du plan, alors que celui du Livret A peut baisser à chaque révision (prochaine révision possible le 1er février 2027).

Le prêt épargne logement vaut-il encore le coup ?

Reste l’argument historique du PEL : le droit à un prêt immobilier à taux connu d’avance. Pour un PEL ouvert en 2026, ce prêt est fixé à 3,20 % (2,95 % pour un plan ouvert en 2025), dans la limite de 92 000 €, et uniquement pour la résidence principale.

Ce prêt ne devient intéressant que si les taux du crédit immobilier sont nettement plus hauts que 3,20 % au moment de votre achat. Et 92 000 € suffisent rarement à financer un achat complet : ce sera un prêt d’appoint. C’est un pari sur les taux futurs, pas une stratégie.

Verdict honnête : le PEL garde un intérêt pour qui veut une discipline d’épargne forcée et un taux figé. Les anciens PEL bien rémunérés (2,5 % pour ceux ouverts entre août 2003 et janvier 2015, 3,27 % entre juin 2000 et juillet 2003) méritent d’être conservés : ouverts avant le 1er mars 2011, ils rapportent au taux du contrat sans limite de durée, ouverts après, jusqu’à leurs 15 ans. Pour constituer un apport en 2026, épargner ailleurs est presque toujours plus efficace.

Les alternatives au PEL chez Fortuneo

Pas de PEL au catalogue, mais quatre familles de produits qui couvrent ses usages, chiffres vérifiés le 6 octobre 2026 sur fortuneo.fr.

Livret A et LDDS : la base de l’apport immobilier

Le Livret A chez Fortuneo rapporte 1,7 % net d’impôt, avec un plafond de 22 950 €. Le LDDS offre le même taux avec un plafond de 12 000 €. En cumulant les deux, vous placez jusqu’à 34 950 € sans impôt, disponibles à tout moment.

Pour un apport à court terme, c’est le point de départ évident : meilleur rendement net qu’un PEL 2026 au taux d’octobre 2026, zéro blocage, zéro versement obligatoire. Vous retirez votre apport le jour de la signature, sans pénalité.

Livret + : pour le surplus au-delà des plafonds réglementés

Une fois le Livret A et le LDDS remplis, le Livret + prend le relais parmi les livrets Fortuneo : 1,80 % brut, soit 1,23 % net après le PFU de 31,4 %, dès 10 €, sans frais, avec un plafond de 10 millions d’euros.

Fortuneo propose ponctuellement des offres de taux boosté sur ce livret pour une première ouverture (aucune en cours au 6 octobre 2026). Le Livret + n’est pas le placement le plus rémunérateur, mais il est pratique pour parquer un gros surplus en attendant un achat.

Assurance-vie Fortuneo Vie : pour un projet à 4-8 ans

Si votre projet immobilier se situe à plusieurs années, l’assurance-vie Fortuneo est l’alternative la plus sérieuse au PEL. Le contrat Fortuneo Vie donne accès à deux fonds en euros :

• Suravenir Opportunités 2 : de 3 % à 4,5 % net de frais de gestion en 2025 selon la part d’unités de compte du contrat (3 % sans unités de compte, 4,5 % au-delà de 70 %). Accessible à 100 % sans unités de compte en gestion libre. Capital garanti à 97 % (garantie diminuée des frais de gestion de 3 % maximum)
• Suravenir Rendement 2 : 2,1 % net de frais de gestion en 2025, mais chaque versement doit comporter au moins 30 % d’unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital

Ces rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Côté frais : aucun frais d’entrée, de versement ni d’arbitrage, une gestion libre dès 100 € et plus de 200 supports. Par rapport au PEL, vous gardez l’accès à votre argent à tout moment (rachat partiel), avec une fiscalité qui s’allège après 8 ans.

L’assurance-vie a son propre parrainage : jusqu’à 120 € pour une première adhésion avec 1 000 € versés minimum. Fortuneo propose parfois une offre de bienvenue assurance-vie plus élevée que le parrainage (200 € pour 2 000 € versés en octobre 2026, code BIENVENUE200, jusqu’au 31 octobre) : comparez avant d’adhérer.

PER Fortuneo : pour la résidence principale à long terme

Moins connu, le PER Fortuneo (plan d’épargne retraite individuel géré par Suravenir, lancé en février 2025) autorise le déblocage anticipé pour l’achat de la résidence principale. Ça en fait un concurrent du PEL sur un horizon long.

Ses atouts : versements déductibles du revenu imposable dans certaines limites, aucun frais d’adhésion, de versement ni d’arbitrage, accessible dès 100 €. Hors cas de déblocage anticipé prévus par la loi, l’argent reste bloqué jusqu’à la retraite : à réserver à un projet lointain.

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Quelle alternative selon votre profil ?

• Apport immobilier sous 2-3 ans : Livret A et LDDS en priorité (1,7 % net, disponibles), puis Livret + au-delà de 34 950 €
• Projet à 4-8 ans : assurance-vie Fortuneo Vie avec une dominante fonds en euros, pour viser mieux que le PEL sans bloquer votre argent
• Résidence principale à 10 ans et plus, ou retraite : PER Fortuneo, pour cumuler déduction fiscale et déblocage possible à l’achat de la résidence principale
• Vous avez déjà un PEL ailleurs ? S’il a été ouvert entre 2018 et 2022, il rapporte 1 % brut, soit 0,70 % net : le clôturer après ses 4 ans pour replacer les fonds sur un Livret A rapporte davantage au taux d’octobre 2026. S’il a été ouvert avant 2015 à 2,5 % ou plus, gardez-le : sans limite de durée s’il date d’avant le 1er mars 2011, jusqu’à ses 15 ans sinon

💡 Astuce : avant de clôturer un PEL, vérifiez vos droits à prêt. Pour un plan ouvert depuis 2018, un retrait après 4 ans se fait sans pénalité et vous conservez vos droits à prêt pendant un an.

FAQ : PEL et Fortuneo

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