Prêt immobilier Fortuneo : taux, conditions, avis 2026

Le prêt immobilier Fortuneo est un crédit à taux fixe, de 80 000 € à 2 000 000 € sur 7 à 25 ans, avec 0 € de frais de dossier et aucune indemnité de remboursement anticipé, sauf si une autre banque rachète votre prêt. Il exige 10 % d’apport (hors frais) mais pas de domiciliation de vos revenus. Il finance l’achat d’une résidence principale, secondaire ou locative en France métropolitaine, pas la construction.

Ce guide reprend les conditions officielles, l’exemple de taux publié par Fortuneo, les frais réels (y compris ceux qu’on oublie), les étapes et notre avis. Informations vérifiées le 6 octobre 2026 sur fortuneo.fr et dans la brochure tarifaire au 6 août 2026.

👉 À faire avant la demande de prêt : ouvrez votre compte avec le code parrainage Fortuneo 14251679 et touchez 130 € avec la carte Gold (70 € avec la Fosfo). Une fois la demande de crédit lancée, il serait trop tard (explications plus bas). Ouvrir un compte avec le code 14251679

Le prêt immobilier Fortuneo en bref

Le prêteur est Arkéa Direct Bank, dont Fortuneo est la marque commerciale, au sein du groupe Crédit Mutuel Arkéa.

Faut-il ouvrir un compte Fortuneo pour le prêt immobilier ?

Oui, mais pas forcément avant. L’ouverture d’un compte bancaire Fortuneo est obligatoire pour souscrire le crédit. Si vous n’en avez pas, Fortuneo ouvre gratuitement pour vous un compte sans moyens de paiement pendant votre demande de financement, pour gérer les remboursements. Vous gardez votre banque principale : aucune domiciliation n’est demandée.

⚠️ Le piège pour la prime : le parrainage Fortuneo est réservé aux personnes qui n’ont jamais souscrit de compte ou de contrat Fortuneo, et le crédit immobilier lui-même n’est pas primé. Si vous lancez votre demande de prêt d’abord, le compte ouvert automatiquement vous fait devenir client, sans carte et sans prime.

💡 Le bon ordre : ouvrez d’abord un compte avec une carte Fosfo ou Gold avec le code 14251679, versez 300 € dans les 6 jours pour déclencher la prime, puis lancez votre demande de crédit depuis votre espace client. Et si vous avez une épargne à placer pendant le projet, les primes bourse et assurance-vie se cumulent avec celle du compte :

Qui peut emprunter chez Fortuneo ?

Selon Fortuneo, l’emprunteur doit être :

• une personne physique, salariée ou exerçant une profession libérale uniquement ;
• résident fiscal français ;
• pour un bien à usage privé, détenu en pleine propriété.

Pour les professions libérales, Fortuneo demande 3 déclarations 2035 complètes (professions non médicales) ou 1 déclaration 2035 complète (professions médicales). Vous pouvez emprunter à deux sans être mariés : les co-emprunteurs sont alors solidairement responsables du remboursement.

Fortuneo reste libre de refuser un crédit sans avoir à justifier sa décision. Comme toutes les banques, elle applique aussi les règles du Haut Conseil de stabilité financière : taux d’effort de 35 % au maximum, assurance comprise, et durée de 25 ans au maximum, avec une marge de dérogation limitée.

Quels projets finance Fortuneo ?

Les projets éligibles

• Résidence principale, secondaire ou locative en France métropolitaine ;
• achat d’un bien neuf (hors construction), y compris en VEFA ;
• achat d’un bien ancien, avec d’éventuels travaux ;
• rachat de crédit immobilier (sans apport) et rachat de soulte, avec d’éventuels travaux.

En défiscalisation, Fortuneo n’étudie que le dispositif Pinel, qui n’est plus ouvert aux nouvelles acquisitions depuis le 1er janvier 2025 (source : economie.gouv.fr). En pratique, l’investissement locatif financé est donc l’investissement classique.

Ce que Fortuneo ne finance pas

C’est la liste à vérifier avant de monter un dossier (FAQ Fortuneo) :

• construction, y compris en contrat de construction de maison individuelle (CCMI) ;
• achat de terrain seul, travaux seuls (pour eux, voyez plutôt le prêt personnel Fortuneo, jusqu’à 60 000 €), parking, garage, immeuble ;
• défiscalisation hors Pinel (Malraux, Girardin, monument historique) ;
• biens hors France métropolitaine ;
• prêt relais ;
• LMNP ou LMP en résidence seniors, EHPAD, résidence étudiante ou de tourisme classée ;
• multipropriété, parts de SCPI, SCI ;
• locaux professionnels ou mixtes ;
• post-financement de plus de 6 mois au moment de la demande ;
• adjudication et achat avec démembrement de propriété.

Et le PTZ ?

Fortuneo ne propose pas de prêts réglementés (prêt à taux zéro, prêt épargne logement, prêt employeur). En revanche, votre plan de financement peut intégrer ces prêts obtenus ailleurs : Fortuneo finance alors la partie en prêt classique.

Quel est le taux du prêt immobilier Fortuneo ?

Fortuneo annonce un taux « sans négociation » : le simulateur vous donne directement le taux proposé pour votre projet. Ce taux évolue à tout moment et le simulateur ne concerne que la résidence principale.

L’exemple représentatif publié par Fortuneo

Voici l’exemple officiel affiché sur la page d’information de l’emprunteur de fortuneo.fr, consulté le 6 octobre 2026 :

• crédit de 200 000 € sur 20 ans (240 mensualités) pour une résidence principale ;
• taux débiteur fixe de 3,91 %, TAEG fixe de 4,25 % (hors frais de notaire), frais de garantie et assurance inclus ;
• assurance Fortuneo Emprunteur pour un emprunteur de 30 ans couvert à 100 % : 11 € par mois, soit 2 640 € sur la durée (TAEA de 0,11 %) ;
• mensualité de 1 213,50 €, assurance comprise ;
• coût total du crédit de 93 900 € (intérêts et assurance), soit 293 900 € remboursés au total.

Fortuneo précise que ces conditions peuvent être révisées à tout moment : c’est un exemple, pas le taux que vous obtiendrez. Pour votre projet, faites une simulation : le mode d’emploi pas à pas est dans notre guide simulation de prêt Fortuneo.

Le bonus DPE : 0,10 % de remise

Si le bien financé est classé A ou B au diagnostic de performance énergétique, Fortuneo accorde une remise de 0,10 % sur le taux nominal (hors assurance), sous réserve d’étude du DPE. Fortuneo précise que cette remise peut évoluer à tout moment.

Les étapes pour obtenir votre prêt immobilier Fortuneo

1. Signez votre compromis de vente. Fortuneo demande de compléter la demande de prêt après la signature du compromis. La vente est conditionnée à l’obtention du prêt : s’il est refusé, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées.
2. Faites votre demande en ligne. Vous obtenez immédiatement une simulation et une proposition commerciale de principe, qui ne vaut pas offre de crédit.
3. Personnalisez et envoyez vos justificatifs. Vous ajustez votre besoin, choisissez votre proposition et déposez vos pièces numérisées dans votre espace sécurisé.
4. Suivez l’étude de votre dossier en ligne. Des conseillers spécialisés répondent au 02 98 00 29 22 (du lundi au vendredi de 9 h à 19 h, le samedi de 9 h à 17 h 30).
5. Recevez votre offre de prêt dans votre espace sécurisé (vous êtes prévenu par e-mail). Elle est valable 30 jours.
6. Respectez le délai de réflexion de 10 jours : vous signez en ligne, au plus tôt le 11e jour calendaire après réception de l’offre.
7. Demandez le déblocage des fonds en ligne, puis signez l’acte chez le notaire. Si vous virez votre apport depuis Fortuneo, anticipez vos plafonds de virement (10 000 € par opération par défaut).

⚠️ Un dossier incomplet est la première source de délai. Envoyez toutes les pièces dès le départ et anticipez la date limite de la condition suspensive de prêt de votre compromis.

Les frais du crédit immobilier Fortuneo

Ce qui est gratuit (brochure au 6 août 2026)

• la demande de financement, les frais de dossier et les frais d’étude si le dossier est annulé ;
• le décompte de remboursement anticipé ;
• le changement de date de prélèvement des échéances ;
• la réédition du tableau d’amortissement en ligne ;
• l’indemnité de remboursement anticipé, sauf rachat par un autre établissement.

Ce qui est payant

• les frais de garantie de la caution Crédit Logement, à votre charge à la mise en place du prêt (ils sont inclus dans le TAEG) ;
• l’assurance emprunteur ;
• la réédition du tableau d’amortissement hors ligne (15 €), une attestation de prêt (15 €), une recherche sur un dossier archivé (20 €) ;
• 900 € pour toute modification donnant lieu à un avenant (hors dispositions réglementaires contraires).

L’indemnité en cas de rachat par une autre banque

Si une banque concurrente rachète votre prêt, Fortuneo facture une indemnité égale à 6 mois d’intérêts sur le capital remboursé, au taux moyen du prêt, plafonnée à 3 % du capital restant dû. Exemple de calcul : 150 000 € restant dus à 3,91 % donnent 6 mois d’intérêts d’environ 2 932 €, sous le plafond de 3 % (4 500 €). L’indemnité serait donc d’environ 2 932 €.

⚠️ Ne comptez donc pas sur l’absence d’IRA pour renégocier ailleurs plus tard : elle s’applique quand vous remboursez avec vos fonds (vente du bien, épargne), pas quand une autre banque reprend le prêt.

L’assurance emprunteur Fortuneo

Chez Fortuneo, l’assurance emprunteur est obligatoire pour obtenir un crédit immobilier, et doit être maintenue pendant toute sa durée.

Fortuneo Emprunteur

Fortuneo a souscrit le contrat Fortuneo Emprunteur auprès de Suravenir et Suravenir Assurances. Il couvre le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, l’incapacité temporaire totale de travail et l’invalidité permanente totale, avec des garanties complémentaires possibles (perte d’emploi, par exemple). Fortuneo propose trois formules et indique que son assurance est choisie par 9 emprunteurs sur 10. Dans l’exemple officiel, elle coûte 11 € par mois pour un emprunteur de 30 ans.

Choisir une autre assurance

Vous pouvez proposer un autre contrat, à condition qu’il couvre les garanties minimales exigées par Fortuneo :

• avant l’offre : signalez une délégation d’assurance à l’étape « Assurance » de votre demande en ligne, avec le devis, l’échéancier et le coût total exprimé en euros et en TAEA ;
• après la signature : la loi Lemoine permet depuis le 1er juin 2022 de changer d’assurance à tout moment. Envoyez votre demande de substitution à Fortuneo ; en cas de refus, Fortuneo motive sa décision par e-mail dans les 10 jours suivant la réception de la demande complète.

💡 Faites le calcul : si l’assurance est calculée sur le capital initial, chaque 0,10 point de taux d’assurance représente 200 € par an sur un prêt de 200 000 €, soit 4 000 € sur 20 ans. Comparez au moins un contrat externe avant de signer.

Rembourser son prêt par anticipation

Vous pouvez rembourser tout ou partie du prêt à tout moment. Un remboursement partiel doit représenter au moins 10 % du capital initial ; ce minimum ne s’applique pas si vous soldez le prêt. Aucune indemnité n’est due, sauf reprise du prêt par un autre établissement. Le décompte prévisionnel est gratuit.

En cours de prêt, vous pouvez aussi changer la date de prélèvement de vos échéances ou modifier vos garanties d’assurance, sous réserve d’acceptation. Fortuneo permet par ailleurs de prévoir des paliers de remboursement lors du montage du plan de financement.

Notre avis sur le prêt immobilier Fortuneo

Les points forts

• ✅ 0 € de frais de dossier, inscrit dans la brochure tarifaire ;
• ✅ pas d’IRA si vous remboursez avec vos fonds, y compris lors de la revente du bien ;
• ✅ pas de domiciliation des revenus : vous gardez votre banque principale ;
• ✅ jusqu’à 2 000 000 € et 25 ans, résidence principale, secondaire ou locative ;
• ✅ parcours 100 % en ligne, proposition de principe immédiate, signature électronique ;
• ✅ bonus de 0,10 % pour un logement classé A ou B.

Les limites

• ❌ apport de 10 % minimum (hors frais) pour un achat ;
• ❌ réservé aux salariés et professions libérales ;
• ❌ nombreux projets exclus : construction, terrain, prêt relais, SCI, SCPI, biens hors métropole ;
• ❌ taux fixe uniquement, pas de prêts réglementés en direct ;
• ❌ une garantie unique (caution Crédit Logement), pas d’hypothèque ;
• ❌ IRA en cas de rachat par une autre banque, comme ailleurs ;
• ❌ avenant facturé 900 €.

Pour qui ?

Le prêt immobilier Fortuneo convient à un salarié ou une profession libérale qui achète un bien existant ou neuf (hors construction) en France métropolitaine, avec au moins 10 % d’apport, et qui veut payer le moins de frais annexes possible tout en gardant sa banque actuelle. Si vous faites construire, avez besoin d’un prêt relais ou achetez via une SCI, tournez-vous vers une banque traditionnelle ou un courtier. Dans tous les cas, comparez le TAEG de votre simulation Fortuneo avec au moins une autre offre.

👉 Avant de lancer votre demande de crédit : ouvrez votre compte avec une carte Fosfo ou Gold et le code 14251679, et touchez jusqu’à 130 €. J’ouvre mon compte Fortuneo

FAQ : prêt immobilier Fortuneo

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Un crédit immobilier sans frais de dossier commence par un compte bien ouvert : passez par le parrainage Fortuneo avec le code 14251679 avant votre demande de prêt.