Assurance Fortuneo : carte Gold et moyens de paiement

Fortuneo propose quatre familles d’assurances : les garanties d’assurance et d’assistance incluses dans ses cartes (Fosfo, Gold, World Elite), l’assurance moyens de paiement (Essentielle gratuite, Complète à 18 € par an), l’assurance-vie Fortuneo Vie et un service de changement d’assurance emprunteur. Les plus utiles au quotidien sont celles des cartes, et c’est la Gold qui offre le meilleur rapport garanties/prix : elle est gratuite avec un paiement par mois.

Ce guide détaille chaque assurance avec les plafonds affichés par Fortuneo (vérifiés le 6 octobre 2026), ce qui est inclus, ce qui est en option, et les pièges à éviter au moment de déclarer un sinistre.

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Les assurances Fortuneo en un coup d’œil

Assurance	Prix	Pour qui
Garanties incluses dans la carte	Incluses (carte gratuite sous condition d’usage)	Tout porteur d’une carte Fortuneo
Assurance moyens de paiement Essentielle	Gratuite	Compte avec carte ou chéquier
Assurance moyens de paiement Complète	18 €/an (12 € pour le 2e titulaire)	En option
Fortuneo Vie (assurance-vie)	0 € de frais d’entrée et sur versements	Épargne long terme

Fortuneo ne commercialise plus d’assurance auto depuis le 29 avril 2021 (les contrats en cours sont maintenus), et l’on ne trouve pas d’assurance habitation dans sa gamme.

Les garanties incluses dans les cartes Fortuneo

Toutes les cartes Fortuneo embarquent des garanties d’assurance (accident de voyage, annulation, bagages…) et d’assistance (frais médicaux à l’étranger, rapatriement…). Leur niveau dépend de la carte. Voici les principaux plafonds affichés par Fortuneo sur sa page « Les garanties de votre carte bancaire » :

Garantie	Fosfo	Gold	World Elite
Accident de voyage (transport public)	95 000 €	310 000 €	Jusqu’à 620 000 €
Accident de voyage (véhicule de location)	45 000 €	46 000 €	92 000 €
Annulation, report, interruption de voyage	Non incluse	5 000 € par assuré	10 000 € par assuré
Retard d’avion ou de train	Non inclus	450 € par sinistre	900 € par sinistre
Retard de bagage (dès 4 h)	Non inclus	450 € par sinistre	900 € par sinistre
Perte, vol ou détérioration de bagages	Non incluse	850 € par bagage	1 900 € par bagage
Responsabilité civile à l’étranger	Non incluse	2 000 000 €	5 000 000 €
Dommages au véhicule de location	Non inclus	50 000 €	92 000 €
Achat à distance (exécution de commande)	Non incluse	1 500 € par sinistre	1 500 € par sinistre
Frais médicaux à l’étranger (assistance)	11 000 €	155 000 €	155 000 €
Rapatriement	Frais réels	Frais réels	Frais réels

Payer avec la carte ou par virement

Point important : les garanties d’assurance s’activent quand l’achat ou le service est réglé avec votre carte Fortuneo ou par virement depuis le compte associé. Si vous payez votre billet d’avion avec la carte d’une autre banque, les garanties de votre carte Fortuneo ne jouent pas.

⚠️ Après la date d’expiration de la carte, les garanties ne s’appliquent plus, sauf si le bien ou le service a été réglé avant cette date ou par virement depuis votre compte Fortuneo.

Déclarer un sinistre

Fortuneo met à disposition un portail Assurance et Assistance : vous vous identifiez avec les données de votre carte pour télécharger une attestation (utile pour une location de voiture), déclarer un sinistre et suivre votre dossier. Les sinistres liés à l’assurance voyage peuvent aussi être déclarés depuis l’appli Fortuneo. Les assistances sont gérées par Europ Assistance, les assurances par Suravenir Assurances.

Assurance carte Gold Fortuneo : ce qui est couvert

La Gold CB Mastercard est la carte qui fait passer les garanties d’un niveau « de base » à une vraie couverture voyage. Elle exige 2 200 € de revenus nets mensuels (3 300 € pour un compte joint avec deux cartes) et reste gratuite si vous faites au moins un paiement par carte par mois (sinon 9 € par mois).

Garanties voyage de la Gold

• Annulation, report ou interruption de voyage : frais non récupérables remboursés jusqu’à 5 000 € par assuré
• Retard d’avion ou de train : repas, hôtel, transport ou changement de billet jusqu’à 450 € par sinistre (non cumulable avec le retard de bagage)
• Retard de bagage à partir de 4 heures : achats de première nécessité jusqu’à 450 €
• Perte, vol ou détérioration de bagages : 850 € par bagage, dont 300 € par objet de valeur, avec une franchise de 70 €
• Accident de voyage : 310 000 € en transport public, 46 000 € en véhicule de location
• Responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à 2 000 000 € par sinistre
• Dommages au véhicule de location : jusqu’à 50 000 € par sinistre et par famille

Garanties neige et montagne de la Gold

• Frais de recherche et de secours pris en charge
• Frais médicaux jusqu’à 2 300 € (au-delà de 30 € de préjudice)
• Responsabilité civile neige et montagne jusqu’à 1 000 000 € par année civile, défense et recours jusqu’à 8 000 €
• Forfaits et cours de ski non utilisés remboursés jusqu’à 850 € par assuré accidenté
• Matériel de ski loué endommagé ou volé : jusqu’à 850 € par assuré (franchise de 20 %) ; matériel personnel cassé : location d’un équivalent pendant 8 jours maximum

Assistance et achats

• Frais médicaux et avance de frais d’hospitalisation à l’étranger : jusqu’à 155 000 € (contre 11 000 € avec la Fosfo)
• Rapatriement aux frais réels, assistance 24h/24 partout dans le monde
• Avance de caution pénale et d’honoraires d’avocat : jusqu’à 15 500 €
• Achat à distance : remboursement d’un bien commandé en ligne non livré dans les 30 jours ou non conforme, jusqu’à 1 500 € par sinistre et 3 000 € par an
• Assistance juridique par téléphone ou e-mail, jusqu’à 400 € par litige

Le détail de la carte (plafonds de paiement, débit différé, conditions) est dans notre guide de la carte Gold Fortuneo. Ces montants sont ceux affichés par Fortuneo : les notices détaillées, accessibles depuis le portail Assurance et Assistance, font foi pour les conditions et exclusions.

Fosfo, Gold ou World Elite : quelle carte pour quelle couverture ?

• Fosfo : sans condition de revenus, elle couvre l’accident de voyage et l’assistance médicale (11 000 € de frais médicaux à l’étranger). Suffisant pour quelques voyages en Europe, insuffisant pour un long séjour ou une destination où la santé coûte cher.
• Gold : le bon choix dès que vous voyagez en avion ou louez une voiture. Annulation, retards, bagages, location et 155 000 € de frais médicaux, pour 0 € si vous payez une fois par mois avec.
• World Elite : plafonds au moins deux fois plus élevés sur l’annulation (10 000 €), les retards (900 €) et les bagages (1 900 €), et couverture du vol de bagage à l’hôtel ou dans une voiture de location. Elle demande 4 000 € de revenus nets mensuels et n’est gratuite que si 4 000 € sont versés chaque mois sur le compte (sinon 50 € par trimestre). Détails sur la World Elite Fortuneo.

La carte qui porte ces garanties ne coûte rien si vous l’utilisez. Estimez votre coût annuel chez Fortuneo selon la carte choisie, et ce que vous économisez par rapport à votre banque actuelle :

L’assurance moyens de paiement Fortuneo

Fortuneo propose deux niveaux de protection en cas de perte, de vol ou d’utilisation frauduleuse de vos moyens de paiement.

	Essentielle	Complète
Prix	Gratuite	18 €/an (12 € pour le 2e titulaire)
Souscription	Automatique avec une carte ou un chéquier Fortuneo	En option, engagement de 12 mois
Cartes couvertes	Moyens de paiement Fortuneo	Fortuneo et autres banques (comptes en France métropolitaine)
Effets personnels	Non	Papiers, clés, téléphone, achats

L’Essentielle : la franchise remboursée

Incluse dès que votre compte Fortuneo est assorti d’une carte ou d’un chéquier, l’Essentielle rembourse la franchise restée à votre charge en cas d’utilisation frauduleuse de vos moyens de paiement perdus ou volés, pour les opérations réalisées avant votre opposition. Plafond : 50 € par sinistre, deux sinistres par année.

Elle ne joue pas en cas de négligence (code confidentiel noté près de la carte, par exemple), pour les opérations sans authentification forte, ni si votre opposition intervient plus de 13 mois après l’utilisation frauduleuse.

La Complète : 1,50 € par mois pour vos papiers, clés et téléphone

La Complète coûte 18 € par an, payés en une fois au début de la période. Ses garanties, d’après Fortuneo et les conditions générales du contrat :

• Moyens de paiement : jusqu’à 3 000 € par sinistre et par année en cas d’utilisation frauduleuse après perte ou vol, y compris pour les cartes et chéquiers d’autres banques (comptes domiciliés en France métropolitaine)
• Achats : vol ou détérioration d’un bien d’au moins 75 € payé avec un moyen de paiement garanti, dans les 7 jours suivant la prise de possession, jusqu’à 1 000 € par sinistre et 2 000 € par an
• Agression lors d’un retrait d’espèces : jusqu’à 800 €
• Papiers (carte d’identité, passeport, permis, carte grise…) perdus ou volés en même temps qu’un moyen de paiement : jusqu’à 155 €
• Clés et serrures (résidence principale ou secondaire, véhicules) : jusqu’à 305 €
• Téléphone portable acheté neuf moins d’un an avant, volé en même temps qu’un moyen de paiement : 150 € pour le remplacer et 200 € de communications frauduleuses, un sinistre par an

Si vous n’êtes pas encore client, vous la choisissez lors de l’ouverture du compte. Si vous l’êtes déjà, la souscription passe par un formulaire à renvoyer par courrier.

⚠️ L’engagement dure un an. Le contrat se renouvelle chaque année par tacite reconduction. Vous pouvez le résilier à la date anniversaire (préavis d’un mois), puis à tout moment après le premier renouvellement. Il prend fin automatiquement si vous clôturez le compte. Vous disposez de 14 jours pour renoncer après la souscription.

Faut-il prendre la Complète ?

Elle vaut le coup si vous gardez des cartes dans plusieurs banques et transportez souvent carte, papiers, clés et téléphone ensemble. En revanche, si votre assurance habitation couvre déjà le vol hors du domicile, ou si votre téléphone est assuré à part, vérifiez les doublons avant de souscrire.

L’assurance-vie Fortuneo Vie

Fortuneo Vie est un contrat multisupport géré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Les chiffres clés (brochure au 6 août 2026 et fortuneo.fr) :

• 0 € de frais d’entrée et sur versements, arbitrages gratuits
• Frais de gestion annuels : 0,60 % sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2, 3 % maximum sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2, 0,75 % sur les unités de compte en gestion libre, 0,85 % en gestion sous mandat
• Suravenir Opportunités 2 : de 3 % à 4,5 % net en 2025 selon la part d’unités de compte du contrat (4,5 % au-delà de 70 %), capital garanti à 97 %, accessible actuellement à 100 % sans condition d’unités de compte
• Suravenir Rendement 2 : 2,1 % net en 2025, avec 30 % d’unités de compte minimum par versement
• Plus de 200 supports en gestion libre (dont SCPI, SCI, OPCI et ETF), et trois formules de gestion sous mandat (modérée, équilibrée, dynamique)
• Versement initial minimum : 100 €

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs, et les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Pour la fiscalité (prélèvements sociaux de 17,2 % selon Fortuneo, abattement après 8 ans), consultez notre guide de l’assurance-vie Fortuneo et notre analyse du rendement de Fortuneo Vie.

💡 Prime ou offre de bienvenue ? Le parrainage assurance-vie rapporte 120 € pour un versement initial net de 1 000 €. Les primes de parrainage ne se cumulent pas : si vous ouvrez plusieurs produits, seule la prime du premier produit ouvert est versée. Choisissez donc l’ordre en connaissance de cause. Par ailleurs, pour un gros capital, l’offre de bienvenue assurance-vie de Fortuneo peut dépasser le parrainage (code FTOAV2026 : 500 € dès 50 000 € versés, jusqu’à 1 500 € dès 150 000 €, jusqu’au 15/12/2026) : comparez avant d’adhérer. Ouvrir un compte bancaire n’est pas obligatoire pour adhérer, mais il en faut un (même sans moyen de paiement) pour recevoir une prime.

L’assurance emprunteur chez Fortuneo

Deux situations sont à distinguer :

• Vous empruntez chez Fortuneo : l’assurance de groupe du crédit immobilier Fortuneo est assurée par Suravenir. Vous pouvez la remplacer par un autre contrat (délégation) dès la demande de prêt, à condition que les garanties soient au moins équivalentes à celles exigées par Fortuneo.
• Vous êtes client et avez un prêt ailleurs : Fortuneo propose un service de changement d’assurance emprunteur avec son partenaire L’Assureur Crédit. Dans l’espace client, rubrique « Votre patrimoine » > « Assurance emprunteur », un simulateur estime l’économie possible, puis un conseiller du partenaire vous accompagne. Ce service est réservé aux clients Fortuneo.

Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais, si le nouveau contrat offre un niveau de garanties au moins équivalent. Le prêteur doit répondre dans les 10 jours suivant la réception d’une demande complète, et motiver tout refus.

Comment profiter de ces assurances

Les garanties de la carte et l’assurance Essentielle s’activent dès que vous avez votre carte. Il suffit donc d’ouvrir un compte avec la carte qui correspond à votre façon de voyager :

1. Choisissez votre carte : Fosfo (sans condition de revenus), Gold (2 200 € nets par mois) ou World Elite (4 000 € nets par mois)
2. Saisissez le code parrainage 14253320 pendant la souscription, en souscrivant la carte en même temps que le compte
3. Ajoutez l’assurance Complète si vous la voulez : c’est le moment le plus simple pour la prendre
4. Versez 300 € sur votre nouveau compte dans les 6 jours suivant l’ouverture pour déclencher la prime, et gardez compte et carte au moins un an (sinon la prime est reprise)

La World Elite n’est pas éligible au parrainage : pour toucher une prime, choisissez la Fosfo ou la Gold.

👉 Gold et ses garanties voyage, pour 0 € : ouvrez votre compte avec le code parrainage Fortuneo 14253320 et touchez 150 €. J’ouvre mon compte Fortuneo

Les erreurs fréquentes avec les assurances Fortuneo

Payer son voyage avec une autre carte

C’est l’erreur la plus courante : un billet payé avec la carte d’une autre banque n’est pas couvert par votre Gold Fortuneo. Réglez le voyage avec la carte Fortuneo, ou par virement depuis le compte associé.

Déclarer trop tard

Pour l’assurance moyens de paiement, faites opposition et portez plainte dans les 48 heures en cas de vol. Pour la Complète, la perte ou le vol de papiers et de clés doit être déclaré par écrit au gestionnaire du contrat (Kereis Solutions) dans les 2 jours ouvrés en cas de vol et 5 jours ouvrés en cas de perte. En cas de vol du téléphone, faites suspendre la ligne dans les 24 heures.

Croire que la Complète se résilie quand on veut

La première année est due en entier : la résiliation n’est possible qu’à la date anniversaire, puis à tout moment après le premier renouvellement.

Changer de carte sans regarder les garanties

Passer d’une Gold à une Fosfo fait perdre l’annulation de voyage, les garanties bagages et location, et réduit les frais médicaux à l’étranger de 155 000 € à 11 000 €. Vérifiez avant de partir.

Penser que l’assurance-vie bloque l’argent 8 ans

L’argent reste disponible à tout moment par rachat partiel ou total. Le cap des 8 ans ne change que la fiscalité des gains.

FAQ : assurance Fortuneo

Quelle assurance avec la carte Gold Fortuneo ?

La Gold inclut l’annulation de voyage (5 000 € par assuré), les retards d’avion, de train et de bagage (450 €), la perte ou le vol de bagages (850 €), l’accident de voyage (310 000 €), la responsabilité civile à l’étranger, les dommages au véhicule de location (50 000 €), les garanties neige et montagne et une assistance médicale jusqu’à 155 000 €. Ces garanties jouent si le voyage est payé avec la carte ou par virement depuis le compte Fortuneo.

Comment déclarer un sinistre avec la carte Gold Fortuneo ?

Connectez-vous au portail Assurance et Assistance avec les données de votre carte, ou déclarez le sinistre d’assurance voyage depuis l’appli Fortuneo. Gardez toutes les preuves : facture du voyage, relevé montrant le paiement par carte, attestation de retard ou d’annulation de la compagnie.

L’assurance moyens de paiement Essentielle est-elle vraiment gratuite ?

Oui. Elle est incluse sans démarche dès que votre compte Fortuneo a une carte ou un chéquier. Elle rembourse la franchise restée à votre charge après une utilisation frauduleuse, jusqu’à 50 € par sinistre et deux sinistres par an.

L’assurance Complète couvre-t-elle les cartes des autres banques ?

Oui. La garantie moyens de paiement de la Complète couvre les cartes et chéquiers rattachés à vos comptes ouverts dans d’autres établissements, s’ils sont domiciliés en France métropolitaine, jusqu’à 3 000 € par sinistre et par an.

Comment résilier l’assurance moyens de paiement Complète ?

Par courrier ou e-mail adressé à Fortuneo, au moins un mois avant la date anniversaire du contrat. Après le premier renouvellement, la résiliation est possible à tout moment. Elle est aussi automatique si vous clôturez le compte.

Les garanties de la carte fonctionnent-elles si je paie par virement ?

Oui. Fortuneo précise que les garanties d’assurance s’activent pour les achats et services réglés avec la carte, ou par virement depuis le compte associé à la carte.

Faut-il un compte bancaire Fortuneo pour souscrire l’assurance-vie ?

Non, ce n’est pas obligatoire. Mais pour toucher une prime de parrainage ou de bienvenue, il faut ouvrir un compte bancaire (éventuellement sans moyen de paiement) en même temps que le contrat, car la prime ne peut pas être versée sur l’assurance-vie.

Peut-on changer d’assurance emprunteur avec Fortuneo ?

Oui. Pour un prêt Fortuneo, la substitution est possible à tout moment si le nouveau contrat offre des garanties équivalentes. Pour un prêt dans une autre banque, les clients Fortuneo peuvent utiliser le simulateur et l’accompagnement du partenaire L’Assureur Crédit depuis l’espace client.

Ce qu’il faut retenir

Chez Fortuneo, l’assurance la plus rentable est celle que vous avez déjà dans la carte : avec la Gold, gratuite si vous payez une fois par mois, vous profitez d’une vraie couverture voyage. L’assurance Complète à 18 € par an est un complément utile si vous craignez surtout le vol de vos papiers, clés et téléphone.

📚 À lire aussi : Carte Gold Fortuneo · World Elite Fortuneo · Assurance-vie Fortuneo

Pour avoir ces garanties dès votre premier voyage, ouvrez votre compte via le parrainage Fortuneo avec le code 14253320 : 150 € pour vous avec la carte Gold.