Fortuneo vs Revolut : comparatif complet 2026

Fortuneo et Revolut font partie des solutions bancaires les plus populaires en France en 2026. Mais derrière deux applications soignées et des promesses de frais réduits, ces deux établissements n’ont presque rien en commun. L’une est une banque en ligne française adossée au Crédit Mutuel Arkéa, avec licence bancaire européenne complète. L’autre est une néobanque britannique (siège à Londres, licence bancaire lituanienne) qui a conquis 50 millions de clients dans le monde grâce à son approche mobile-first.

Le choix entre les deux dépend entièrement de ce que tu attends d’une banque : un compte complet pour gérer ton quotidien, épargner et investir en France ? Ou un outil ultra-flexible pour dépenser en multidevises et gérer ton argent depuis ton smartphone ? Ce comparatif tranche la question, poste par poste, chiffres 2026 à l’appui.

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Fortuneo et Revolut : deux philosophies bancaires radicalement différentes

Avant de plonger dans les détails tarifaires, il faut comprendre que tu ne compares pas deux banques du même type.

Fortuneo : la banque en ligne traditionnelle

Fortuneo existe depuis 2000. C’est une banque de plein exercice régulée par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) en France. Elle dispose d’un agrément bancaire français et tes dépôts sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 €.

Concrètement, Fortuneo propose :

• Un compte courant avec RIB français (IBAN FR)
• Trois cartes Mastercard (Fosfo, Gold, World Elite)
• Un livret A, un LDDS, un livret d’épargne
• Une assurance-vie (fonds euros + unités de compte)
• Un PEA et un compte-titres pour la bourse
• Un crédit immobilier
• Un chéquier

C’est une banque où tu peux centraliser l’intégralité de ta vie financière.

Revolut : la néobanque multidevises

Revolut a été fondée en 2015 à Londres. Elle a obtenu sa licence bancaire européenne en Lituanie en 2018 et a progressivement migré ses clients européens vers sa filiale Revolut Bank UAB. Tes dépôts sont donc couverts par le fonds de garantie lituanien (jusqu’à 100 000 €).

Revolut propose :

• Un compte courant avec IBAN lituanien (LT) — un IBAN français est en déploiement progressif depuis 2025
• Des cartes Mastercard/Visa selon les formules
• Des comptes multidevises (30+ devises)
• Du trading actions, cryptomonnaies, matières premières
• Des fonctionnalités budgétaires avancées (coffres, arrondis, analytics)
• Aucun chéquier, aucun crédit immobilier, aucune assurance-vie classique

Revolut excelle sur la flexibilité internationale et les fonctionnalités mobiles. Mais elle ne remplace pas une banque traditionnelle pour un résident français qui a besoin d’un IBAN FR, d’un crédit immobilier ou d’un PEA.

Les cartes bancaires : offres gratuites et conditions comparées

C’est souvent le premier critère de choix. Les deux établissements proposent des cartes gratuites, mais les conditions divergent.

Les cartes Fortuneo en 2026

Carte	Cotisation	Condition de revenus	Condition d’utilisation	Type de débit
Fosfo (Mastercard)	0 €/mois	Aucune	1 paiement/mois (sinon 3 €/mois)	Immédiat avec autorisation systématique
Gold (Mastercard)	0 €/mois	2 200 € nets/mois ou 10 000 € d’épargne	1 paiement/mois (sinon 9 €/mois)	Immédiat ou différé
World Elite (Mastercard)	0 €/mois	4 000 € nets/mois	1 paiement/mois (sinon 50 €/trimestre)	Immédiat ou différé

Le premier versement requis est de 0 € pour Fosfo, 50 € pour Gold et 300 € pour World Elite.

Les cartes Revolut en 2026

Carte	Cotisation	Condition	Principales limites (offre gratuite)
Standard	0 €/mois	Aucune	5 retraits ou 200 €/mois gratuits, puis 2 % de frais
Plus	3,99 €/mois	Aucune	Retraits gratuits étendus, assurance limitée
Premium	7,99 €/mois	Aucune	Retraits illimités, change illimité, assurance voyage
Metal	14,99 €/mois	Aucune	Cashback 0,1 % en Europe, conciergerie
Ultra	45 €/mois	Aucune	Cashback 1 %, accès lounges, assurances premium

La différence saute aux yeux : Revolut gratuite est vraiment limitée (plafonds de retrait très bas, pas d’assurances). Pour obtenir un niveau de service comparable à la Gold Fortuneo (assurances voyage, retraits gratuits à l’étranger), il faut passer sur Revolut Premium à 7,99 €/mois, soit 95,88 €/an.

Chez Fortuneo, la Gold Mastercard est gratuite si tu remplis les conditions de revenus et que tu fais un paiement par mois. Le calcul est vite fait.

Frais à l’étranger : le match qui intéresse les voyageurs

C’est historiquement le terrain de jeu de Revolut. Mais Fortuneo a considérablement progressé.

Paiements à l’étranger (hors zone euro)

• Fortuneo (toutes cartes) : 0 € de frais sur les paiements à l’étranger, quelle que soit la devise. Taux de change Mastercard appliqué, sans majoration.
• Revolut Standard : 0 € de frais sur les paiements en semaine, dans la limite de 1 000 €/mois d’échange (au-delà, majoration de 0,5 % en semaine). Le week-end, une majoration de 1 % s’applique sur les devises principales (jusqu’à 2 % sur les devises exotiques).
• Revolut Premium/Metal/Ultra : 0 € de frais sans limite de montant, 7j/7.

Verdict paiements : Fortuneo est plus simple et plus transparent. Aucun frais, aucune limite, aucune majoration week-end. Revolut gratuite impose des restrictions que beaucoup de voyageurs découvrent trop tard.

Retraits à l’étranger (hors zone euro)

• Fortuneo Fosfo : gratuit sans limite de nombre ou de montant.
• Fortuneo Gold/World Elite : gratuit sans limite.
• Revolut Standard : gratuit jusqu’à 200 €/mois (5 retraits max), puis 2 % de frais (minimum 1 €).
• Revolut Premium : gratuit jusqu’à 400 €/mois.
• Revolut Metal/Ultra : gratuit sans limite.

Verdict retraits : avantage massif à Fortuneo. Tu retires autant que tu veux, où tu veux, sans jamais payer de frais. Chez Revolut, sauf abonnement Metal ou Ultra (14,99 à 45 €/mois), tu es limité.

Retraits en zone euro (dans une autre banque)

• Fortuneo : gratuit sans limite.
• Revolut Standard : gratuit jusqu’à 200 €/mois (5 retraits max), puis 2 % de frais.

Même en France, Revolut gratuite facture des frais au-delà de 200 € de retraits par mois. Fortuneo ne facture rien, jamais.

Pour profiter des cartes Fortuneo sans frais à l’étranger, utilise le code parrainage 14019056 à l’ouverture de ton compte et bénéficie de la prime filleul en plus de l’offre de bienvenue.

Épargne et placements : un gouffre entre les deux

C’est ici que les deux établissements ne jouent clairement pas dans la même catégorie.

L’épargne chez Fortuneo

Fortuneo propose une gamme complète de produits d’épargne réglementée et non réglementée :

• Livret A : taux fixé par l’État (3 % au 1er février 2025, révisé régulièrement), plafond 22 950 €
• LDDS : même taux, plafond 12 000 €
• Livret + : livret d’épargne maison (taux variable, souvent boosté les premiers mois)
• Assurance-vie Fortuneo Vie : fonds euros avec rendement de 3,00 à 3,60 % en 2025 (selon le contrat et la part en unités de compte), plus de 200 supports en unités de compte, gestion libre ou pilotée
• PEA (Plan d’Épargne en Actions) : accès à des centaines d’actions et ETF, frais de courtage compétitifs (à partir de 1,95 € l’ordre)
• Compte-titres ordinaire (CTO) : accès aux marchés internationaux

L’assurance-vie Fortuneo est régulièrement classée parmi les meilleures du marché (contrat assuré par Suravenir). Le PEA est un avantage fiscal majeur pour les résidents français (exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans).

L’épargne chez Revolut

• Coffres (Vaults) : fonctionnalité d’épargne par arrondis ou virements programmés, sans rémunération (ou très faible selon les périodes et le pays)
• Comptes d’épargne rémunérés : disponibles dans certains pays européens, taux variable (autour de 2,5-3,5 % en 2025-2026 selon les devises), mais les conditions et la disponibilité changent souvent
• Trading : actions (fractionnées), ETF, cryptomonnaies, matières premières — interface simple mais spreads parfois élevés sur les crypto et les devises exotiques
• Pas de PEA : Revolut ne propose pas de PEA. Si tu investis en actions via Revolut, tu es sur un CTO classique, sans avantage fiscal français
• Pas d’assurance-vie au sens français du terme

Verdict épargne : si tu es résident fiscal français et que tu veux optimiser ta fiscalité (PEA, assurance-vie, livrets réglementés), Fortuneo n’a aucun concurrent chez Revolut. La néobanque est intéressante pour du trading occasionnel ou de l’épargne multidevises, mais elle ne remplace pas une stratégie patrimoniale complète.

Bourse et investissement : PEA vs trading mobile

Le PEA Fortuneo

Le PEA Fortuneo est l’un des plus compétitifs du marché en 2026 :

• 0 € de droits de garde
• Ordres à partir de 1,95 € (formule Starter, pour les ordres < 500 €)
• Formules au choix : Starter (1,95 à 3,90 €), Progressive (0,20 %), Trader (9,50 € fixe mais dégressif en volume)
• Accès Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam + marchés US via CTO
• Interface web et mobile fonctionnelle

L’avantage clé : le cadre fiscal du PEA (exonération d’IR sur les gains après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s’appliquent). Sur le long terme, c’est une différence colossale par rapport à un CTO Revolut taxé au PFU de 30 %.

Le trading Revolut

• Actions fractionnées à partir de 1 € (accès à 3 000+ actions US et EU)
• ETF disponibles
• Crypto (50+ tokens)
• Matières premières (or, argent)
• Frais : 0 commission pour les abonnés Metal/Ultra, sinon 1 à 3 trades gratuits par mois selon l’abonnement, puis 1 € par trade

L’interface est fluide et intuitive, mais l’absence de PEA est rédhibitoire pour un investisseur français soucieux de la fiscalité. Chaque plus-value réalisée via Revolut est taxée au PFU de 30 %, contre 17,2 % après 5 ans sur un PEA Fortuneo.

Exemple concret : tu investis 10 000 € sur un ETF World et tu réalises 5 000 € de plus-value après 7 ans.

• Via PEA Fortuneo : imposition = 5 000 × 17,2 % = 860 €
• Via CTO Revolut : imposition = 5 000 × 30 % = 1 500 €

Soit 640 € d’économie sur un seul investissement. Multiplie ça par des années d’investissement régulier et l’écart devient considérable.

Fonctionnalités du quotidien et expérience utilisateur

L’application mobile

Revolut a longtemps eu une avance technologique indéniable. Son app est l’une des plus complètes du marché :

• Analytics des dépenses par catégorie
• Coffres d’épargne automatisés
• Split de factures entre amis
• Change instantané entre devises
• Cartes virtuelles jetables
• Notifications instantanées pour chaque transaction
• Widgets, budgets mensuels, abonnements détectés automatiquement

Fortuneo a rattrapé une partie du retard en 2025-2026 :

• Application redesignée, plus fluide
• Notifications push en temps réel
• Virements instantanés (gratuits)
• Apple Pay et Google Pay
• Agrégation de comptes externes
• Gestion des plafonds de carte depuis l’app

L’app Revolut reste supérieure en termes de fonctionnalités au quotidien. Mais l’écart s’est réduit, et Fortuneo compense par la profondeur de ses services bancaires (épargne, bourse, crédit).

IBAN et acceptation des prélèvements

C’est un point crucial souvent sous-estimé :

• Fortuneo : IBAN français (FR76). Accepté partout en France sans discussion — employeur, CAF, impôts, assureurs, fournisseurs d’énergie.
• Revolut : IBAN lituanien (LT) pour la majorité des clients. Bien que la réglementation SEPA oblige les organismes à accepter tout IBAN européen, dans la pratique, de nombreux organismes français refusent encore les IBAN non-FR (employeurs, mutuelles, administrations locales). Revolut déploie progressivement des IBAN français, mais tous les clients n’en bénéficient pas encore en 2026.

Si tu comptes utiliser ton compte comme compte principal, l’IBAN français de Fortuneo t’évitera bien des galères.

Découvert autorisé et crédit

• Fortuneo : découvert autorisé (après étude de dossier), taux de 7 %. Crédit immobilier disponible.
• Revolut : pas de découvert autorisé sur le compte gratuit. Des facilités de crédit existent (Revolut Flex), mais elles sont limitées et les conditions varient selon le profil.

Sécurité et garantie des dépôts

Critère	Fortuneo	Revolut
Licence bancaire	France (ACPR)	Lituanie (BCE)
Garantie des dépôts	FGDR français — 100 000 €	Fonds de garantie lituanien — 100 000 €
Maison mère	Crédit Mutuel Arkéa	Revolut Holdings Ltd (UK)
Régulation	Banque de France / ACPR	Banque de Lituanie / BCE

Les deux établissements offrent la même protection légale de 100 000 € par déposant. Mais le FGDR français est l’un des fonds de garantie les mieux dotés d’Europe. Et le Crédit Mutuel Arkéa (maison mère de Fortuneo) affiche un ratio de solvabilité CET1 parmi les plus solides du secteur bancaire français.

Quel profil pour quelle banque ? Notre verdict détaillé

Après avoir passé chaque aspect au crible, voici nos recommandations selon ton profil.

Choisis Fortuneo si tu…

• Cherches une banque principale avec IBAN français
• Veux une carte Gold ou World Elite gratuite avec de vraies assurances voyage
• Souhaites ouvrir un PEA pour investir avec une fiscalité optimisée
• As besoin d’une assurance-vie performante (fonds euros Suravenir)
• Veux un crédit immobilier compétitif auprès d’une banque en ligne
• Voyages régulièrement et ne veux aucun frais sur les paiements et retraits à l’étranger, sans conditions cachées
• Préfères un interlocuteur français et un service client joignable en France

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Choisis Revolut si tu…

• Veux un compte secondaire multidevises pour tes voyages
• As besoin de convertir régulièrement des devises (GBP, USD, CHF…)
• Apprécies une app ultra-complète pour gérer tes dépenses au centime près
• Fais du trading occasionnel (actions fractionnées, crypto) sans te soucier de l’optimisation fiscale
• Vis partiellement à l’étranger ou reçois des revenus en devises étrangères
• N’as pas besoin de PEA, d’assurance-vie ni de crédit immobilier

La combinaison gagnante

La réalité, c’est que beaucoup de Français utilisent les deux. Fortuneo comme banque principale (salaire, épargne, investissement, crédit) et Revolut comme compte secondaire pour les dépenses à l’étranger ou le change de devises. Les deux comptes sont gratuits (sous conditions), donc la combinaison ne coûte rien.

Si tu ne devais en garder qu’un seul, Fortuneo est le choix le plus rationnel pour un résident français en 2026. La gratuité réelle de la carte (même la Gold), l’IBAN français, le PEA, l’assurance-vie et l’absence totale de frais à l’étranger en font un package imbattable.

FAQ : Fortuneo vs Revolut, les questions les plus fréquentes

Peut-on utiliser Revolut comme banque principale en France ?

Techniquement oui, mais c’est déconseillé. L’IBAN lituanien pose encore des problèmes avec certains organismes (employeurs, administrations, assureurs). Tu risques aussi de manquer de produits essentiels comme le PEA, l’assurance-vie ou le crédit immobilier. Revolut fonctionne mieux comme complément qu’en tant que banque unique.

La carte Fortuneo Fosfo est-elle vraiment gratuite ?

Oui, à condition de réaliser au moins un paiement par carte par mois. Si tu ne fais aucun paiement, Fortuneo facture 3 €/mois. Mais un simple achat à 1 € suffit à remplir la condition. La carte est sans condition de revenus et sans versement initial obligatoire.

Revolut est-elle meilleure que Fortuneo pour les voyages ?

Pas nécessairement. Fortuneo offre 0 € de frais sur les paiements et retraits à l’étranger sur toutes ses cartes, sans plafond ni majoration week-end. Revolut gratuite limite les retraits à 200 €/mois et applique une majoration le week-end. Pour obtenir un service équivalent chez Revolut, il faut souscrire l’offre Premium (7,99 €/mois) ou Metal (14,99 €/mois).

Fortuneo propose-t-elle un service de change multidevises ?

Non. Fortuneo applique le taux de change Mastercard au moment de la transaction, sans majoration. Mais tu ne peux pas détenir de comptes dans d’autres devises ni convertir manuellement des fonds comme chez Revolut. Si tu as régulièrement besoin de détenir des devises étrangères, Revolut a un avantage.

Quel est le meilleur PEA entre Fortuneo et Revolut ?

Revolut ne propose tout simplement pas de PEA. Si tu veux investir en bourse avec le cadre fiscal avantageux du PEA (exonération d’IR après 5 ans), Fortuneo est ton choix. Les frais de courtage Fortuneo sont parmi les plus bas du marché (à partir de 1,95 € l’ordre).

Les dépôts sont-ils aussi sécurisés chez Revolut que chez Fortuneo ?

Les deux bénéficient d’une garantie de 100 000 € par déposant. Chez Fortuneo, c’est le FGDR français. Chez Revolut, c’est le fonds de garantie lituanien (VĮ Indėlių ir investicijų draudimas). Les deux respectent la directive européenne sur la garantie des dépôts. Le FGDR français est cependant mieux doté et adossé à l’un des systèmes bancaires les plus solides d’Europe.

Comment obtenir la prime de parrainage Fortuneo ?

Lors de l’ouverture de ton compte Fortuneo, saisis le code parrainage 14019056 dans le champ prévu à cet effet. Tu recevras la prime filleul (jusqu’à 150 € selon la carte choisie) en plus de l’offre de bienvenue classique. Le parrain reçoit également une prime. Les deux primes sont versées après validation de l’ouverture de compte et réception de la carte.

Tableau récapitulatif : Fortuneo vs Revolut 2026

Critère	Fortuneo	Revolut (gratuit)	Revolut Premium
Cotisation carte	0 € (Fosfo/Gold/WE)	0 €	7,99 €/mois
Condition de revenus	Aucune (Fosfo) / 2 200 € (Gold)	Aucune	Aucune
IBAN	Français (FR)	Lituanien (LT)	Lituanien (LT)
Frais paiement étranger	0 €	0 € (limite + majoration WE)	0 €
Frais retrait étranger	0 €	2 % au-delà de 200 €/mois	0 € (400 €/mois)
Frais retrait zone euro	0 €	2 % au-delà de 200 €/mois	0 € (400 €/mois)
Livret A / LDDS	✅	❌	❌
Assurance-vie	✅ (Suravenir)	❌	❌
PEA	✅	❌	❌
CTO	✅	✅	✅
Crypto	❌	✅	✅
Multidevises	❌	✅ (30+ devises)	✅
Crédit immobilier	✅	❌	❌
Chéquier	✅	❌	❌
Découvert autorisé	✅ (7 %)	❌	❌
Assurances voyage	✅ (Gold/WE)	❌	✅ (limitées)
Garantie des dépôts	FGDR France	Fonds lituanien	Fonds lituanien
Service client	Téléphone + email (FR)	Chat in-app	Chat prioritaire

Le tableau parle de lui-même. Pour un résident français qui cherche une banque complète, Fortuneo coche toutes les cases. Revolut est un excellent complément, pas un remplaçant.

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Prêt à passer chez Fortuneo ? Utilise le code parrainage 14019056 lors de ton inscription pour bénéficier de la prime filleul (jusqu’à 150 €) en plus de l’offre de bienvenue (jusqu’à 250 € au total selon la carte).

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