ETF Fortuneo : liste PEA, frais et freetrade 2026

Fortuneo s’est imposée comme l’une des banques en ligne les plus compétitives pour investir en ETF en France. Frais de courtage parmi les plus bas du marché, offre freetrade Amundi qui rend gratuits tous vos ordres d’achat sur près de 120 ETF, accès PEA et assurance-vie avec des dizaines de trackers référencés… Le terrain de jeu est vaste. Mais encore faut-il savoir quels ETF choisir, sur quelle enveloppe les loger, et comment optimiser chaque euro investi.

Ce guide décortique tout : la liste des meilleurs ETF disponibles chez Fortuneo, les frais réels que vous allez payer, les stratégies d’allocation adaptées à votre profil, et les pièges à éviter quand vous débutez. Que vous ouvriez votre premier PEA ou que vous cherchiez à diversifier une assurance-vie existante, vous trouverez ici des réponses concrètes.

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Qu’est-ce qu’un ETF et pourquoi Fortuneo se démarque

Le principe des ETF en 30 secondes

Un ETF (Exchange Traded Fund), aussi appelé tracker, est un fonds d’investissement coté en bourse qui réplique la performance d’un indice. Quand vous achetez une part d’un ETF MSCI World, vous investissez d’un seul coup dans environ 1 400 entreprises réparties dans 23 pays développés. Pas besoin de sélectionner les actions une par une.

Les ETF se distinguent des fonds traditionnels (OPCVM classiques) sur trois points essentiels :

• Frais de gestion annuels très faibles : en moyenne 0,20 % à 0,38 % par an, contre 1,5 % à 2,5 % pour un fonds actif classique
• Transparence totale : vous connaissez la composition exacte du fonds à tout moment
• Liquidité : vous achetez et vendez en temps réel pendant les heures de cotation, comme une action

Ce qui rend Fortuneo intéressante pour les ETF

Fortuneo n’est pas un simple courtier. C’est une banque en ligne complète (filiale du Crédit Mutuel Arkéa) qui propose trois enveloppes pour investir en ETF :

La vraie force de Fortuneo réside dans son offre freetrade Amundi, renouvelée sous une forme plus généreuse du 1er septembre au 31 décembre 2026 (période susceptible d’être renouvelée) : tous vos ordres d’achat compris entre 500 € et 100 000 € sont sans frais de courtage, sur une sélection de près de 120 ETF Amundi, en PEA comme en compte-titres. Il n’y a plus de limite d’un ordre par mois. Concrètement, si vous investissez régulièrement dans un ETF World Amundi, vous ne payez plus aucun courtage sur vos achats dès 500 €.

ETF PEA Fortuneo : comment un tracker devient éligible au PEA

Avant de choisir vos ETF, un point de mécanique qui explique pourquoi vous pouvez investir dans le monde entier depuis un PEA Fortuneo.

La règle des 75 % d’actions européennes

Pour être logé dans un PEA, un fonds doit détenir au minimum 75 % d’actions de sociétés dont le siège est situé dans l’Espace économique européen. Sur le papier, l’univers se limite donc à l’Europe. En pratique, ce n’est pas le cas.

La réplication synthétique : le monde entier dans votre PEA

Un ETF à réplication synthétique détient physiquement un panier d’actions européennes (pour respecter la règle des 75 %), puis échange la performance de ce panier contre celle d’un indice étranger via un contrat de swap avec une banque. C’est ce qui permet de loger dans un PEA Fortuneo :

• le MSCI World (environ 1 400 entreprises de 23 pays développés) ;
• le S&P 500 et le Nasdaq-100 (actions américaines) ;
• le MSCI Emerging Markets (Chine, Inde, Taïwan, Brésil…) ;
• le TOPIX (Japon).

Le mécanisme est encadré par la réglementation UCITS : l’exposition au swap ne peut pas dépasser 10 % de la valeur du fonds, et les émetteurs comme Amundi la réinitialisent en général chaque jour. Le risque de contrepartie reste donc marginal face au risque de marché.

Ce que le PEA vous fait gagner

Après 5 ans de détention, les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu : seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus. Sur un portefeuille d’ETF qui a dégagé 50 000 € de plus-value :

• PEA : 8 600 € de prélèvements sociaux, il vous reste 41 400 € ;
• Compte-titres au PFU de 30 % : 15 000 € d’impôts, il vous reste 35 000 €.

Soit 6 400 € d’écart, et l’écart se creuse avec le temps. Le plafond de versement du PEA est de 150 000 € (hors gains) : votre PEA peut valoir bien plus, mais vous ne pouvez pas y verser davantage.

Les meilleurs ETF disponibles sur le PEA Fortuneo en 2026

Le PEA reste l’enveloppe reine pour investir en ETF quand vous êtes résident fiscal français. L’exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans (seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus) fait une différence considérable sur le long terme.

ETF World : le pilier de tout portefeuille

L’ETF MSCI World est la brique de base recommandée par la majorité des investisseurs passifs. Il offre une diversification géographique et sectorielle immédiate.

Mon analyse : le DCAM d’Amundi est devenu le choix privilégié en 2026 grâce à ses frais de seulement 0,20 %, les plus bas du marché pour un ETF World éligible PEA. Son encours a explosé depuis son lancement, signe de la confiance des investisseurs. En bonus, il est éligible à l’offre freetrade Fortuneo : tous vos ordres d’achat dès 500 € sont sans frais de courtage. Le WPEA d’iShares, lui, n’en fait pas partie.

Le CW8 reste pertinent si vous préférez un fonds avec un historique plus long et un encours massif, mais ses frais de 0,38 % pèsent sur la performance à 20 ou 30 ans.

ETF S&P 500 : miser sur les États-Unis

Les États-Unis représentent déjà environ 70 % de l’indice MSCI World. Si vous voulez surpondérer cette zone, voici les options :

Le BNP Paribas Easy S&P 500 (ESE) affiche les frais les plus bas à 0,12 %, mais attention : il n’est pas éligible à l’offre freetrade Amundi. Dès que vos ordres dépassent 500 €, le PSP5 d’Amundi peut revenir moins cher au global puisque son courtage est offert.

ETF Europe, émergents et thématiques

Pour compléter un portefeuille diversifié :

• Europe : Amundi PEA MSCI Europe UCITS ETF Acc (FR0013412038, ticker PCEU), frais de 0,15 %, couvre 400+ entreprises européennes. Éligible au freetrade
• Europe à très bas frais : Amundi Core STOXX Europe 600 (LU0908500753), environ 0,07 % de frais annuels et 600 entreprises de 17 pays. Éligible au PEA, mais absent de la liste freetrade
• Marchés émergents : Amundi PEA Emergent (MSCI Emerging) ESG Transition UCITS ETF Acc (FR0013412020, ticker PAEEM), accès aux grandes capitalisations des pays émergents avec filtre ESG
• Asie émergente : Amundi PEA Asie Emergente (MSCI Emerging Asia) Screened UCITS ETF Acc (FR0013412012), pour cibler la Chine, l’Inde, Taïwan et la Corée
• Nasdaq 100 : Amundi PEA Nasdaq-100 UCITS ETF Acc (FR0011871110, ticker PUST), concentré sur les géants tech américains
• Japon : Amundi PEA Japon (TOPIX) UCITS ETF EUR Acc (FR0013411980, ticker PTPXE), frais de 0,20 %
• Inde : Amundi PEA Inde (MSCI India) UCITS ETF Acc (FR0011869320, ticker PINR), frais de 0,85 %, plus cher mais l’un des rares ETF Inde éligibles PEA
• Santé Europe : Amundi STOXX Europe 600 Healthcare UCITS ETF Acc (LU1834986900), pour surpondérer un secteur défensif

Les ETF thématiques permettent de surpondérer un secteur que vous jugez porteur, mais leurs frais sont souvent plus élevés et la concentration augmente le risque. À utiliser en complément, pas en cœur de portefeuille.

Liste des ETF PEA éligibles au freetrade Amundi

Sur les 121 ETF de la liste freetrade Fortuneo, 82 sont éligibles au PEA (relevé du 19 septembre 2026 sur fortuneo.fr). Les principaux, par famille :

• Monde : Amundi MSCI World Swap UCITS ETF EUR Acc (LU1681043599, le CW8), sa version Dist (LU2655993207), Amundi PEA Monde (MSCI World) UCITS ETF (FR001400U5Q4, le DCAM)
• États-Unis : Amundi PEA S&P 500 UCITS ETF Acc (FR0011871128), sa version couverte en euros (FR0011871136), Amundi PEA S&P 500 Screened (FR0013412285), Amundi PEA Nasdaq-100 (FR0011871110), Amundi Russell 2000 (LU1681038672)
• France et zone euro : Amundi CAC 40 UCITS ETF Acc (FR0013380607), Amundi CAC 40 ESG (LU1681046931), Amundi MSCI EMU High Dividend (FR0010717090)
• Europe : Amundi PEA MSCI Europe (FR0013412038) et les ETF sectoriels STOXX Europe 600 (banques, santé, technologie, industrie, assurance, services aux collectivités…)
• Japon : Amundi PEA Japon (TOPIX) (FR0013411980) et sa version couverte (FR0013411998)
• Émergents : Amundi PEA Emergent ESG Transition (FR0013412020), Amundi MSCI Emerging Markets Swap II (FR0010429068), Amundi PEA Asie Emergente (FR0013412012), Amundi PEA Inde (FR0011869320)
• Court terme : Amundi PEA Euro Court Terme (FR0013346681)

À l’inverse, certains ETF Amundi très connus ne sont pas éligibles au PEA alors qu’ils figurent dans la liste freetrade : Amundi MSCI World Swap II Acc (FR0014003IY1) et Dist (FR0010315770), ou Amundi MSCI Water (FR0010527275). Ils se logent uniquement sur un compte-titres. La liste complète et à jour est sur la page officielle du freetrade Amundi ; Amundi peut la modifier en cours d’offre.

ETF disponibles uniquement en assurance-vie Fortuneo

Certains ETF ne sont accessibles que via le contrat Fortuneo Vie, pas sur le PEA :

• Amundi MSCI World II UCITS ETF Dist (FR0010315770) : version distribuante de l’ETF World, intéressante pour ceux qui veulent des revenus réguliers
• Amundi MSCI Water ESG Screened UCITS ETF (FR0010527275) : thématique eau
• Amundi Nasdaq-100 II UCITS ETF Acc (LU1829221024) : Nasdaq 100 en version non-PEA

L’assurance-vie ajoute une couche de frais (0,60 %/an de frais de gestion du contrat), ce qui rend le PEA systématiquement plus compétitif pour les ETF actions. Réservez l’assurance-vie aux ETF obligataires ou à la transmission de patrimoine.

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Frais de courtage Fortuneo : ce que vous payez vraiment

Les frais sont le facteur n°1 de performance sur le long terme. Voici le détail des trois formules de courtage Fortuneo pour le PEA et le compte-titres :

Formule Starter (0 €/mois)

• Ordres ≤ 500 € : 1,95 €
• Ordres > 500 € : 0,20 % du montant

Formule Progress (0 €/mois, à partir de 1 ordre/mois)

• Ordres ≤ 10 000 € : 3,90 €
• Ordres > 10 000 € : 0,20 % du montant

Formule Trader Pro (0 €/mois, à partir de 30 ordres/mois)

• Ordres ≤ 10 000 € : 1,95 €
• Ordres > 10 000 € : 0,10 % du montant

Quelle formule choisir pour investir en ETF ? Si vous faites un seul investissement mensuel (DCA classique) :

• Montant < 500 € → Starter (1,95 € par ordre, soit 0,39 % pour 500 €)
• Montant ≥ 500 € sur un ETF Amundi éligible → peu importe la formule, le courtage est offert grâce à l’offre freetrade, et ce pour chaque ordre d’achat, pas seulement le premier du mois
• Montant ≥ 500 € sur un ETF non éligible → Starter (0,20 % du montant)

Le calcul qui fait la différence

Prenons un investissement mensuel de 1 000 € dans l’ETF DCAM (Amundi PEA Monde) sur Fortuneo en formule Starter :

• Sans freetrade : 0,20 % × 1 000 € = 2,00 € de courtage/mois, soit 24 €/an
• Avec freetrade Amundi : 0 € de courtage/mois

Sur 10 ans, l’économie cumulée dépasse 240 €, et bien plus si le montant investi augmente. Chez un courtier facturant 0,50 % par ordre sans offre promotionnelle, la facture atteindrait 600 € sur la même période.

Comment acheter un ETF sur Fortuneo : tutoriel pas à pas

Voici la marche à suivre concrète pour passer votre premier ordre d’achat sur le PEA Fortuneo :

Étape 1 : ouvrir votre PEA Fortuneo

Si vous n’avez pas encore de compte, inscrivez-vous sur fortuneo.fr. Le PEA s’ouvre en ligne en 10 minutes. Vous aurez besoin d’une pièce d’identité, d’un justificatif de domicile et d’un RIB. L’ouverture est gratuite et sans dépôt minimum obligatoire (mais il vous faudra au moins de quoi acheter une part d’ETF).

Étape 2 : alimenter votre PEA

Effectuez un virement depuis votre compte courant vers votre PEA. Le plafond de versement est de 150 000 € sur un PEA classique. Le virement prend généralement 1 à 2 jours ouvrés.

Étape 3 : rechercher l’ETF

Connectez-vous à l’espace bourse Fortuneo. Dans la barre de recherche, tapez le code ISIN (ex : FR001400U5Q4 pour le DCAM) ou le ticker (DCAM). Vous accédez à la fiche de l’ETF avec le cours en temps réel, le carnet d’ordres et les informations du fonds.

Étape 4 : passer l’ordre d’achat

• Cliquez sur “Acheter”
• Choisissez le type d’ordre : ordre au marché (exécution immédiate au meilleur prix disponible) ou ordre à cours limité (vous fixez le prix maximum que vous acceptez de payer)
• Indiquez la quantité de parts souhaitées
• Vérifiez le récapitulatif et validez

Conseil : pour un ETF très liquide comme le CW8 ou le DCAM, un ordre au marché est généralement suffisant. Pour un ETF moins échangé, préférez l’ordre à cours limité pour éviter les mauvaises surprises sur le spread (écart achat/vente).

Étape 5 : vérifier l’exécution

L’ordre est généralement exécuté en quelques secondes pendant les heures d’ouverture d’Euronext (9h-17h30). Vous retrouvez la confirmation dans votre historique d’ordres et la part apparaît immédiatement dans votre portefeuille.

Stratégies d’investissement ETF adaptées à Fortuneo

Le DCA mensuel : la stratégie la plus solide

Le Dollar Cost Averaging (investissement programmé) consiste à investir un montant fixe chaque mois, quelle que soit l’évolution des marchés. Cette approche lisse le prix d’achat moyen et élimine le stress du market timing.

Exemple concret sur Fortuneo : vous investissez 1 000 € le 5 de chaque mois dans l’ETF DCAM via votre PEA. Grâce à l’offre freetrade Amundi, vous ne payez aucun courtage sur cet achat. Sur 20 ans, avec un rendement annuel moyen de 8 % (historique du MSCI World), vos 240 000 € investis se transforment en environ 593 000 € avant impôt. Et grâce au PEA, vous ne payez que 17,2 % de prélèvements sociaux sur les plus-values, pas les 30 % du flat tax.

Le portefeuille “lazy” 3 ETF

Une allocation simple et efficace pour un investisseur PEA Fortuneo :

Ce portefeuille couvre plus de 2 000 entreprises dans le monde entier, avec une poche de sécurité monétaire pour amortir les baisses. Rebalancez une fois par an pour maintenir les proportions cibles.

Le portefeuille équilibré par zones

Si vous préférez piloter vous-même le poids de chaque région plutôt que de suivre le MSCI World :

• 55 % Amundi PEA S&P 500 (FR0011871128)
• 30 % Amundi PEA MSCI Europe (FR0013412038)
• 15 % Amundi PEA Emergent ESG Transition (FR0013412020)

Cette répartition surpondère un peu les États-Unis et l’Europe par rapport au MSCI World. Les trois ETF sont éligibles au PEA et au freetrade : dès 500 € par ordre, chaque achat est sans courtage.

Exemple de DCA plus modeste : avec 300 € par mois, regroupez vos achats. Un ordre de 900 € tous les trois mois passe au-dessus du seuil de 500 € et devient gratuit, alors que trois ordres de 300 € coûteraient 1,95 € chacun en formule Starter.

La stratégie “tout World”

Encore plus simple : 100 % de votre PEA dans un seul ETF MSCI World (DCAM ou CW8). Cette approche est défendue par de nombreux investisseurs passifs qui considèrent que le MSCI World offre déjà une diversification suffisante (23 pays, 1 400 entreprises, tous les secteurs).

L’avantage chez Fortuneo : avec l’offre freetrade, vous investissez chaque mois sans aucun frais de courtage. C’est l’approche la plus minimaliste et la plus efficace pour la majorité des investisseurs particuliers.

Les pièges à éviter quand vous investissez en ETF sur Fortuneo

Piège n°1 : confondre ETF capitalisant et distribuant

Un ETF capitalisant (Acc ou C) réinvestit automatiquement les dividendes dans le fonds. Un ETF distribuant (Dist ou D) verse les dividendes sur votre compte. Sur un PEA, la différence est minime fiscalement. Mais sur un compte-titres, les dividendes distribués sont imposés immédiatement à 30 %. Privilégiez toujours les versions capitalisantes pour maximiser l’effet boule de neige.

Piège n°2 : multiplier les ETF inutilement

Acheter un ETF World + un ETF S&P 500 + un ETF Nasdaq crée des doublons massifs. Les entreprises du S&P 500 représentent déjà ~70 % du MSCI World, et celles du Nasdaq 100 environ 30 %. Résultat : vous surpondérez les grandes caps américaines sans vous en rendre compte, et vous payez du courtage supplémentaire pour rien.

Piège n°3 : négliger l’encours de l’ETF

Un ETF avec un encours inférieur à 100 millions d’euros présente un risque de fermeture (liquidation par le gérant). Privilégiez les ETF avec un encours d’au moins 200 M€ pour vous prémunir contre ce scénario. Tous les ETF recommandés dans cet article dépassent ce seuil.

Piège n°4 : oublier l’offre freetrade

Beaucoup d’investisseurs Fortuneo passent à côté du courtage gratuit simplement parce qu’ils n’achètent pas un ETF éligible ou que leur ordre est inférieur à 500 €. Vérifiez systématiquement la liste des ETF Amundi éligibles avant de passer votre ordre, et regardez aussi la colonne PEA : certains ETF de la liste ne se logent que sur un compte-titres. Si votre budget mensuel est de 300 €, regroupez deux mois pour passer un ordre de 600 € sans frais.

Piège n°5 : ignorer le tracking error

Le tracking error mesure l’écart entre la performance de l’ETF et celle de l’indice qu’il réplique. Un tracking error élevé signifie que l’ETF fait moins bien (ou différemment) que prévu. Sur les ETF synthétiques éligibles PEA, ce chiffre est généralement très faible (< 0,10 % par an), mais vérifiez-le dans le DICI (Document d’Information Clé) de chaque ETF.

Fortuneo vs la concurrence : le comparatif ETF 2026

Comment se positionne Fortuneo par rapport aux autres courtiers populaires pour investir en ETF ?

Le vrai avantage Fortuneo : c’est la seule plateforme qui combine banque au quotidien avec carte gratuite (Fosfo), PEA compétitif avec offre freetrade, et service client téléphonique réactif. Vous centralisez tout (salaire, dépenses quotidiennes, épargne, investissement) chez un seul acteur. Moins de frais de virement, moins de comptes à gérer, plus de simplicité.

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FAQ : les questions fréquentes sur les ETF Fortuneo

Construire votre portefeuille ETF Fortuneo : par où commencer

Si vous vous sentez submergé par toutes ces informations, voici un plan d’action simple en 5 étapes :

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2. Ouvrez un PEA (gratuit, 100 % en ligne, 10 minutes)
3. Choisissez un seul ETF pour démarrer : l’Amundi PEA Monde DCAM est le choix par défaut le plus solide
4. Investissez chaque mois un montant fixe (idéalement ≥ 500 € par ordre pour profiter du freetrade, sinon ce que vous pouvez)
5. Ne touchez à rien pendant au moins 5 ans : la patience est le vrai moteur de la performance

La beauté de l’investissement en ETF, c’est qu’il ne demande ni expertise pointue ni temps considérable. Un ordre par mois, 5 minutes de votre temps, et vous laissez le marché travailler pour vous.

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